Страховщики создадут базу данных для защиты от мошенников

Проект Указаний ЦБ РФ был рассмотрен на заседании совета по вопросам страхования. Данный проект содержит общие рекомендации по созданию в России единой страховой системы – Бюро страховых историй (БСИ). Оператором новой базы данных станет РСА (Российский союз автостраховщиков).

В Европе уровень мошенничества по автостраховкам сейчас определяется как 6-20% от всех страховых выплат. В РФ эта криминальная сфера также быстро развивается и занимает на данный момент отдельную ячейку преступного бизнеса.

Создание БСИ поможет оградить страховщиков от возможных мошенников в области страхования автомобилей. Так в системе будут содержаться сведения о страхователях, об их имуществе, о предыдущих обращениях в другие страховые организации, а также о принятых по их обращениям решениях. БСИ поможет выявить случаи обращения за страховой выплатой одновременно к нескольким страховщикам, покажет, применялись ли определенным страхователем схемы мошенничества в прошлом.

В Канаде и США существуют подобные бюро (Carfax и Autocheck), в системы данных которых вносятся все необходимые сведения: владельцы транспортного средства, история его аварий и ремонтов, реальный пробег и даже информация об утилизации авто после аварии. Такая база позволяет страховщикам проверять своих клиентов на этапе, предшествующем заключению договора страхования.

Проверка автомобиля по системам Carfax и Autocheck основана на внесении в них уникального идентификационного номера автомобиля (VIN), который присваивается транспортному средству еще заводом-изготовителем и является его идентификатором на протяжении всей жизни. Желая застраховать свой автомобиль, страхователь должен представить страховщику его VIN, по которому страховая компания и проверяет будущего клиента и его транспорт на мошеннические риски.

В России создание такой общей базы данных по транспорту является не менее необходимым. Но закон в настоящее время сыроват и требует существенных доработок. Так, на состоявшемся совещании поднимался вопрос о порядке финансирования системы. РСА предлагали финансировать БСИ не только за счет их средств, но также и за счет средств страховых компаний, которые не входят в их союз. Существенным пунктом на совещании был также вопрос о том, как собирать и распространять данные о страхователях, не нарушая законодательства России о персональных данных.

Несмотря на возникшие в ходе заседания вопросы и разногласия, все представители автостраховщиков единогласно согласились с тем, что БСИ нужно создавать и как можно скорее. Дело остается лишь за разработкой закона и механизма его реализации.