Добровольное медицинское страхование детей

С чем у вас ассоциируется обычная детская поликлиника? Если вы воспринимаете её как дом здоровья с благожелательными и профессиональными врачами – замечательно, вам повезло. Но чаще бывает наоборот. Неудобное время приёма, хлюпающие носом маленькие пациенты, от которых ваш малыш может подхватить заразу – всё это, прямо скажем, не воодушевляет. Чтобы исключить такие неудобства, страховые компании предлагают специальные программы ДМС для детей. При правильном выборе страховщика они могут принести массу пользы.

Что такое ДМС для детей?

Это страховка, по условиям которой страховая организация оплачивает больший или меньший комплекс медицинских услуг, оказываемых ребёнку. Малыш заболел или возникла нужда в лечебно-коррекционной программе? Вы можете отвести его в клинику, которая сотрудничает со страховой компанией. Там он получит квалифицированную медицинскую помощь, а вам не придётся оплачивать счета.

Некоторые страховщики сотрудничают с независимыми медучреждениями, но у самых крупных есть свои сети поликлиник со службами скорой помощи и личных врачей. Партнёрами СК охотно становятся аптеки, поэтому стоимость многих лекарств тоже покрывает страховка.

ДМС предусмотрено для разных возрастных категорий. Можно приобрести полис для новорожденных, малышей дошкольного возраста или подростков. Вы вправе комбинировать предусмотренные услуги: включить в полис лечение у логопеда или стоматолога, исключить процедуры у массажиста и т.д. Есть и варианты «всё включено». Стоимость полиса напрямую зависит от того, как вы «настроите» страховку.

Что входит в ДМС

Для каждого возраста – свои врачи и процедуры. Об особенностях услуг для отдельных возрастных категорий мы поговорим ниже, а пока выделим стандартные услуги – те, что предусмотрены для всех застрахованных.

1. Плановое амбулаторное обслуживание.
2. Амбулаторная помощь по мере необходимости.
3. Медицинская помощь на дому.
4. Скорая неотложная медпомощь.
5. Стационарная помощь.

Всё остальное настраивается опционально. Это могут быть:

• экстренный стационар;
• оперативное вмешательство;
• диагностические программы;
• профилактические процедуры.

Детям в любом возрасте пригодится массаж, водные процедуры в бассейне и многое другое. Если позволяют средства, можно включить всё это в полис.

Количество врачебных консультаций обычно ограничивается. Например, полное обследование по стандартному полису доступно для малыша раз в год, число визитов к узким специалистам тоже оговаривается в страховом соглашении.

Медицинские услуги по ДМС для новорожденных

В детском ДМС традиционно выделяют 4 возрастные категории:

• новорожденные (до 1 года);
• от 1 года до 3 лет;
• от 3 до 7 лет;
• от 7 до 17 лет.

Медицинское обслуживание младенцев специфично, ведь первый год жизни определяет правильное развитие ребёнка в дальнейшем. Стандартная программа ДМС для детей до года включает:

• вакцинацию по Национальному календарю прививок;
• обслуживание в клинике, плановые осмотры;
• наблюдение врачами-специалистами, работающими с самыми маленькими (детские хирурги, окулисты и т.п.).

Однако страховщики предлагают и программу «премиум», которая охватывает больший спектр медицинских услуг и более удобна для родителей. Расширенный полис подразумевает:

• сестринский патронаж на дому – медсестра приезжает каждую неделю, плюс родители могут вызвать её в любой день;
• круглосуточную связь с врачами по телефону – если что-то случилось, вас должны проконсультировать даже ночью;
• выезд на дом педиатра и других врачей;
• забор анализов на дому и лабораторную диагностику;
• взвешивание и измерение ребёнка;
• скорую медпомощь;
• массаж, стоматологию, профилактические процедуры и т.п.

По стандартной программе вы получаете обычное клиническое обслуживание, только более тщательное и без очередей. Преимущество VIP-варианта в том, что никуда ехать не надо. Ребёнок находится под врачебным контролем всегда, стоит вам позвонить – и через 15 минут любой нужный специалист уже будет у кроватки ребёнка.

И ещё немного цифр:

• «Домашнее» обслуживание увеличивает цену полиса в 1,5-2 раза.
• Стоимость страховки в зависимости от выбранного варианта составит от 60 до 300 тыс. рублей в год.
• Страховая сумма по стандартной программе – 2-2,5 млн рублей, по расширенной – около 4 млн. Это те расходы, которые готова взять на себя страховая компания в течение года.

Услуги по полису ДМС для ребят от 1 года

С этого возраста исключается патронаж – больше он не нужен. Обслуживание на дому предусматривается, но взрослеющему малышу уже не нужен целый симпозиум докторов. В случае болезни приедет педиатр, при несчастном случае – скорая медпомощь. Если ребёнок получит ожог, глубокий порез, травму – прибудет соответствующий специалист.

Дети также могут рассчитывать на амбулаторное обследование, осмотр врачей в клинике и т.д. Медработники оформляют справки в школу, бассейн, детский сад и другие учреждения. Такие расходы страховые компании покрывают и по стандартной программе, и по расширенной.

Чем старше ребёнок, тем меньше стоимость полиса (примерные расценки для детей разного возраста приведены в конце статьи). Если полис для новорожденного может обойтись в 150 тыс., то для подростка от 7 до 17 лет максимальная цена вдвое меньше. Для детей от 6-7 лет страховщики применяют повышающий коэффициент за услуги зубного врача.

Преимущества ДМС перед обязательным страхованием

Вспомните обычные поликлиники. Долгие часы ожидания, запись к специалистам за неделю, зачастую – хамство медперсонала. При ДМС всё это исключено. Нужно показать ребёнка ЛОРу или окулисту? Позвоните в клинику или страховщику, и малыша запишут на приём в тот же день.

Полис ОМС включает только основные услуги. Осмотр у педиатра и проведение флюорографии не нужно оплачивать, но специальные лечебные процедуры не бывают бесплатными. Это особенно неудобно, если ребёнок заболел неожиданно (а так всегда и бывает), но именно сейчас вы ограничены в денежных средствах. С ДМС всё проще – покупаете полис один раз в год, и финансовые трудности вам не страшны. Приём врачей и назначенное лечение оплачивает страховая. Есть и другие плюсы:

• Высокое качество услуг. Если пациенты будут недовольны, СК перестанет сотрудничать с клиникой.
• Страховая компания всегда на вашей стороне. В спорных ситуациях она отстаивает интересы малышей и их родителей.
• Родители могут выбирать, в какую клинику и к какому врачу обратиться.
• Страховая премия (то есть стоимость полиса) не меняется в период действия страховки.

И самое главное: с ДМС вы чувствуете, что ваш ребёнок всегда защищён. Вы не беспокоитесь, что уставший и равнодушный врач поставит неправильный диагноз. Не опасаетесь, что приём назначен на пятницу, сегодня понедельник, и за 4 дня болезнь может дать осложнение. Знаете, что ребёнка осмотрят квалифицированные и заботливые врачи, которые получают за свой труд достойную зарплату и поэтому работают добросовестно и с полной самоотдачей.

По этим причинам ДМС пользуется такой популярностью.

Документы для оформления ДМС

Вам понадобятся:

• свидетельство о рождении ребенка;
• ваш паспорт;
• заявление на выдачу полиса ДМС.

В страховой компании нужно получить квитанцию и оплатить страховку. Затем следует подписать договор, один экземпляр которого будет храниться у вас, а второй – у страховщика.

Заявление на ДМС можно подать в офисе страховой компании или отправить через интернет, с официального сайта СК.

ДМС для детей-иностранцев

Ребёнок-иностранец имеет такое же право на обслуживание по ДМС, как и российский малыш. Главное, чтобы его родители временно или постоянно проживали на территории РФ (и, конечно, официально).

Иностранцам оказывают те же самые услуги: обслуживание в клиниках и на дому, лечебные процедуры, скорая помощь и т.д. Договор страхования тоже не предусматривает отличий в чём бы то ни было. Однако некоторые страховые компании применяют к иностранцам повышающий коэффициент, поэтому полис может обойтись чуть дороже. Этого можно избежать, если внимательно изучить условия страхования разных компаний и выбрать ту, которая предлагает равные условия для всех.

Приблизительная стоимость ДМС от различных компаний

Давайте посмотрим, какие цены предлагают крупнейшие российские страховщики. В таблице ниже мы будем ориентироваться на Москву. Стоимость полиса в других регионах может быть иной.

Русский Стандарт Страхование:

Ингосстрах:

Данные приведены по состоянию на март 2018 года.

На стоимость влияет не только возраст ребёнка, но и состояние его здоровья, наличие хронических и врождённых заболеваний. Некоторые компании предоставляют бонусные скидки: при переходе от другого страховщика, при наличии других страховых полисов от этого же страховщика, при заказе через сайт и т.д. Если вас не устраивают страховые программы, поговорите об этом с менеджерами СК – они наверняка пойдут навстречу и предложат «собрать» индивидуальную страховку.

Подведём итоги

Нельзя сказать, что «полис ДМС просто обязан купить каждый ответственный родитель». Основные медуслуги ребёнку окажут и по обязательной страховке. Другое дело, что ДМС гораздо удобнее. Для детей, которые часто болеют, это несомненное благо: и малыша вылечат быстрее, и родители сэкономят на лечебных процедурах и лекарствах.

Конечно, добровольное страхование обходится дорого. 60-100 тыс. рублей для многих родителей станет неподъёмной суммой – ребёнок ведь и сам по себе требует больших вложений. Однако СК регулярно делают скидки на определённые программы страхования, предлагают родителям индивидуальные условия. Если изучить предложения разных компаний, вполне можно найти что-то подходящее и не слишком дорогое.

Перед заключением договора обязательно поинтересуйтесь, с какими клиниками, аптеками и другими медучреждениями сотрудничает страховщик. Почитайте отзывы об этих клиниках, посмотрите, насколько близко они расположены. Всё это поможет сделать правильный выбор.