Выплаты по ОСАГО

Произошла авария, машина повреждена, и хорошо ещё, что у виновника ДТП есть полис ОСАГО. Но когда ждать страховой выплаты? Остаться «безлошадным» на долгий срок очень не хочется.

Срок выплаты по ОСАГО: нормы 2016 года

До 2014 года этот срок составлял календарный месяц, то есть 30 дней. Однако сейчас срок выплат по ОСАГО при ДТП сокращён: деньги обязаны перечислить в течение 20 рабочих дней с подачи заявления.

Подчеркнём два важных нюанса:

• этот срок начинается именно с того дня, когда вы пришли в страховую после ДТП и написали заявление, а не с самой даты аварии;
• 20 рабочих дней – это без выходных и праздничных дней. Фактически срок может быть больше, если например авария случилась перед майскими праздниками, выплата затянется почти на месяц.

Если прошло 20 дней, а вам так ничего и не заплатили, страховщику начнёт начисляться просрочка. Она составляет 1 % от общей суммы страховой выплаты в день. Но и потерпевшему нельзя тянуть время – по закону он должен сообщить об аварии сразу же после её совершения, а «предъявить» машину для оценки – в течение 5 рабочих дней.

Виновник ДТП тоже обязан будет показать свой повреждённый автомобиль, если это понадобится для более точной оценки ущерба. На осмотр его авто отводится 10 рабочих дней с того момента, когда потерпевший подал заявку на получение выплаты. Виновник ДТП не имеет права ремонтировать (а также продавать, дарить или утилизировать) свою машину в течение 15 рабочих дней после подачи потерпевшим этого заявления.

Все эти сроки нужно соблюдать, иначе с выплатами могут возникнуть проблемы.

Может ли страховая нарушить срок возмещения по ОСАГО?

Затягивать срок выплаты для страховщика невыгодно, потому что придётся выплачивать неустойку. Однако и платить реальную сумму ущерба вашей страховой не хочется. Это означает, что сотрудничающие с ней оценщики будут любыми способами занижать страховую сумму. Излюбленный довод – якобы очень большой износ повреждённых частей. Предельный износ может достигать 80 % от страховой суммы, то есть возможность сэкономить открывается неплохая.

С этими злоупотреблениями можно бороться. Если сумму занижают, следует провести независимую экспертизу. Практика показывает, что рассчитанная независимыми экспертами сумма ущерба обычно выше той, которую установили оценщики от страховой компании. С отчётом о проведённой экспертизе надо обратиться в страховую и написать претензию, потребовав компенсации реальной, а не заниженной суммы ущерба.

Что делать при нарушении сроков обращения

Бывают случаи, когда потерпевший физически не может вовремя обратиться в страховую и получить полное возмещение. Например, если в ДТП он получил тяжёлую травму и оказался в больнице. Во время лечения трудно заниматься страховкой, поэтому пострадавший идёт к страховщику уже после выздоровления. Обычно в таких случаях он всё-таки получает возмещение, но неполное – размер ущерба занижается, а обычные сроки для экспертизы пропущены, так что водитель оказывается в невыгодном положении.

Что можно сделать в таком случае? Опять же, провести экспертизу (если машину ещё не ремонтировали, не продавали и вообще не трогали) и подать претензию. Если на претензию ответят отказом (а это наверняка и произойдёт), нужно обращаться с иском в суд. Причём срок исковой давности составляет 3 года со дня обращения с заявлением в страховую компанию. Как видим, срок страховой выплаты по ОСАГО тут может затянуться.

Кстати, в 2015 году появился обязательный досудебный порядок урегулирования. Теперь, в 2018 году, в случае отказа страховой или занижения суммы нельзя сразу идти в суд – нужно сначала провести независимую экспертизу, а в случае разницы в суммах обратиться с претензией (письменной, в произвольной форме). Страховщик должен вынести решение по этой претензии и направить его в течение 5 рабочих дней. Если оно неудовлетворительное, можно идти в суд.

Все указанные сроки актуальны на 2018 год. Изменения в ОСАГО 2018 года вообще глобальны (не только по срокам), поэтому игнорируйте неактуальную информацию и не дайте ввести себя в заблуждение.

Выплаты, на которые может рассчитывать потерпевший

Напомним, что выплаты по ОСАГО увеличены. Максимальный размер страхового возмещения составляет 400 тыс. рублей на ремонт транспортного средства, а нанесённый здоровью ущерб может быть оценён в 500 тыс. рублей.

Выплата может производиться как в денежном выражении, так и в форме ремонта повреждённой машины самим страховщиком. Если потерпевший выберет второй вариант, страховая должна согласовать с ним проведение восстановительных работ. Очень важно, что согласовать придётся даже срок ремонта автомобиля – то есть затягивать срок ремонта до бесконечности страховая не сможет. К тому же и ответственность за нарушение сроков ложится именно на компанию. На практике это означает, что если «тормозит» СТО, то разбираться с ней должна именно страховая компания, а не сам потерпевший. Нарушение согласованных сроков тоже карается выплатой неустойки. На практике все эти положения исполняются, но автовладельцы редко отдают свои авто страховщику на ремонт – неизвестно, насколько качественно будет сделана работа.

Дополнительно можно потребовать со страховой компании возмещение за утрату товарной стоимости. Говоря просто, утрата товарной стоимости – это удешевление авто в результате аварии. Никто ведь не будет покупать «битую» машину по цене целой и невредимой, даже если она более-менее хорошо отремонтирована. Такую компенсацию должны выплатить, если:

• снижение товарной стоимости можно точно определить;
• оно зафиксировано на экспертизе.

Размер выплаты не может превышать максимальной суммы по ОСАГО – 400 тыс. рублей.

Возмещение за ущерб здоровью тоже рассчитывается пропорционально максимальной сумме. Лёгкие повреждения учитываются по одной «ставке», средние и тяжёлые – по другой. Точную сумму рассчитывают, исходя из таблицы выплат. Хитрить и занижать размер таких выплат страховой гораздо сложнее – всё-таки телесные повреждения по причине износа запчастей удешевить не получится.

Подведём итоги

Итак, срок выплат по ОСАГО 2018 составляет 20 рабочих дней (без учёта выходных и праздников). Отсчёт срока начинается с того дня, когда пострадавший подаст заявление на выплату. За каждый день просрочки страховая компания выплатит неустойку.

Если страховщик всё равно затягивает сроки и по какой-то причине не платит, нужно написать в произвольной форме претензию. Если в течение 5 дней не поступит ответа на претензию, нужно отправляться в суд по месту жительства и подавать иск.

Соблюдать сроки должен и потерпевший – правила ОСАГО гласят, что ему нужно показать автомобиль страховщику для оценки в течение 5 дней после ДТП.