Сущность перестрахования

На современном российском рынке страховых услуг работают сотни страховых компаний. Многие специализируются на отдельных видах, предлагая услуги по добровольному медицинскому страхованию или реализуя долгосрочные накопительные страховые программы. Однако, большинство стремится иметь весь спектр страховых услуг в своем ассортименте. Желание брать больше ответственности по рискам предполагает и возможность делать крупные выплаты. При нехватке собственных средств для этого, страховщики отдают риски в перестрахование. В чем сущность этой услуги?

Любого руководителя предприятия, заключающего договор со страховой компанией на крупную сумму, беспокоит перспектива получения выплаты при страховом случае. Зачастую препятствием в переговорах становится недостаточный, по мнению клиента, уровень уставного капитала страховщика, либо небольшой срок работы на рынке, неразвитая филиальная сеть ит.д. Все эти факторы могут повлиять на способность страховщика своевременно и полностью выполнить свои обязательства при наступлении страхового случая со значительными убытками.

В свою очередь, главным аргументом страховой компании в этом случае становится наличие договоров о перестраховании рисков с известными перестраховочными компаниями. Поскольку страхование представляет собой международный бизнес, то многие отечественные страховщики предпочитают отдавать риски по своим договорам известным зарубежным перестраховочным брендам.

Сложившиеся за два столетия основы перестрахования заключаются либо в передаче страховщиком всех рисков в перестраховочную компанию – облигаторное перестрахование, либо выборочно по согласованию — факультативное перестрахование. Наиболее применимым в нынешних условиях стало облигаторное перестрахование, предполагающее простую и удобную форму взаимоотношений между страховой и перестраховочной компанией. Впрочем, в качестве перестраховщика наряду со специализированными компаниями может выступить любая страховая компания, желающая за вознаграждение принять на свою ответственность риски по чужому договору.

Взаимоотношения в практике перестрахования строятся при помощи договоров перестрахования. Этот документ четко регламентирует доли ответственности сторон и распределение страховой премии. В отличие от сострахования ответственность и урегулирование убытков лежит по договору страхования только на первичном страховщике, с перестраховочной компанией заключается отдельный договор. Практика показывает, что часто в целях развития долгосрочного сотрудничества между страховщиком и перестраховочной компанией заключаются длительные, в пределах одного календарного года, договора с передачей на перестрахование всего портфеля по видам страхования.

Анализ российского перестраховочного рынка показывает тенденцию к уплотнению среди отечественных перестраховщиков. За последние годы произошло заметное перераспределение портфеля перестрахования за счет прекративших свою деятельность перестраховщиков. Таким образом, оставшиеся компании имеют возможность упрочить свои позиции и успешно развиваться в дальнейшем.