Бесплатная консультация по телефонам:

+7 (499) 350-00-10 - Москва, Московская область

+7 (812) 627-17-93 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Страховка от угона мини-КАСКО

Страховка от угона по мини-КАСКО — замечательная возможность обезопасить свой транспорт от злоумышленников, которых в наше время очень много. Еще с 90-х прошлого столетия, страховые компании очень осторожно относятся к страхованию от угона и часто не включают этот пункт в полные договора страховки. Сегодня, вы сможете найти даже такие страховые агентства, которые занимаются заключение контрактов только на угон. Узнайте больше о страхование от угона из статьи ниже.

Кража или угон, как разобраться в вопросе?

Эти два понятия имеют большое значение, так как от того, какое именно из них будет стоять в страховом полисе будет зависеть компенсируют вам потерю авто или нет.

  • Кража — тайное завладение имуществом. Сюда же относятся случаи, когда авто забирают угрозами, во время разбоя или же обманывая владельца.
  • Угон — злоумышленник забирает ваше транспортное средство без попыток взлома и хищения.

Кражей называют такой вариант похищения авто, когда взламывается сигнализация, ломаются замки и другие системы, которые призваны защитить транспортное средство. Под угоном, в большинстве случаев, подразумевают тот случай, когда авто украли с целью продажи или использования в собственных целях.

Мини-КАСКО — только от угона

Мини-КАСКО — это специальный вид страхования КАСКО, который предполагает выплату компенсации только в том случае, если автомобиль был угнан или украден. Такой вид страхования будет полезен каждому владельцу машину, ведь под зоркий взгляд злоумышленников может попасть любой автомобиль, даже самый просто и не притязательный на вид.

Статистика угонов

Ниже в таблице, вы можете ознакомиться с 10 самыми угоняемыми автомобилями в РФ.

Марка авто Процент угонов по всей территории
LADA 31%
TOYOTA 16%
HYUNDAI 7%
KIA 6%
NISSAN 5%
MAZDA 4%
RENAULT 4%
FORD 3%
MITSUBISHI 3%
HONDA 3%

Важно! Здесь представлены только самые популярные машины, угоняемые на территории РФ. Самые дорогие транспортные средства, очень часто, угоняют на заказ, будьте осторожны, вовремя страхуйте свое авто.

Стоимость страхования от угона

Цена страховки автомобиля от угона может серьезно отличаться. Основными параметрами, от которых она зависит, являются возраст машины и престижность (риск угона). Если риск угона вашей марки авто велик, скорее всего, компания-страховщик откажет вам в полисе.

Бывают случаи, когда страховщик предлагает вам оборудовать машину специальными устройствами, при этом вам будет предоставлена серьезная скидка на полис. Это очень выгодный вариант, вам придется потратиться, но с годами эта сумма окупится многократно. До начала установки, вы должны знать о таких моментах:

  • в большинстве случаев, противоугонная система не только стоит серьезных денег, но и требует периодической оплаты за услуги безопасности;
  • монтаж дополнительного оборудования (сигнализация, противоугонная система) на авто, в 100% случаев нарушает условие гарантии вашей машины, если установка производится автодилером, уточните этот момент обязательно, иначе можете остаться без гарантийного ремонта;
  • бывают случаи, когда для монтажа противоугонных систем необходимо повредить обшивку или кузов транспортного средства.

Страховые компании могут предложить вам самую разную годовую стоимость страховки от угона. Стандартным условием является 2-5% от стоимости вашей машины, к этой сумме еще прибавляются небольшие комиссионные за услуги страховщика. Совсем другие цены для авто, которые попадают в зону риска и часто угоняются. В этом случае, сумма страховки может составить от 15% до 20%, но чаще всего страховщик просто отказывает в подобной услуге, так как предложение не выгодно для обеих сторон.

Особенности страхования КАСКО от угона

Есть ряд важных случаев, при которых страховая компания не будет оплачивать страховку, даже, если авто было угнано:

  • Автомобиль отдан в лизинг, аренду, прокат и не был возвращен владельцу. Страховка не оплачивается, но подать в полицию с фактом кражи владелец может, искать авто госслужбы обязаны.
  • Ключи зажигания были в авто, во время угона. Такая ситуация попадает под пункт увеличения вероятности угона, в этом случае владелец не сможет получить денег по страховке.
  • Документы на автомобиль были оставлены в авто. Тут подразумеваются именно документы на владение, а не полис страхования и подобное. Это самый спорный пункт, по нему нет однозначного мнения, все зависит от компании, в которой вы оформили полис страхования.

Помните, очень важно читать внимательно полис перед подписанием, если там есть пункты, которые вы считаете неправомерными или неразумными, обратитесь к страховщику, документ всегда можно подправить и сделать комфортным для обеих сторон сделки.

Почему не хотят страховать от угона?

Страхование от угона автомобиля — сложный процесс еще и потому, что далеко не каждая компания хочет страховать от краж. Такая тенденция прослеживается по нескольким причинам.

  1. Конечно, угон и кража происходят намного реже, чем нанесение ущерба транспортному средству, но при этом суммы страховок очень разные. Например, если ваше авто стоит миллион рублей, то страховая компания получит от вас за полис страхования от угона всего 2% от этой суммы в год. В случае выявления факта кражи или угона, страховщикам придется потерять 980 000 рублей. Такие убытки сложно перекрыть любым количеством прибыльных сделок по страховке.
  2. Страховые компании продолжают бояться подвоха еще с 90-х годов. В тот период времени, очень часто, появлялись мошенники, которые самостоятельно сбывали свое авто на запчасти, а после получали страховку. Бывали случаи, когда машину «теряли», получали деньги от страховщика, а спустя какой-то период времени авто чудесным образом находилось.

Эти причины ведут к тому, что полисы страхования только на угон выдаются с большой осторожностью, а, значит, получить их очень не просто. Самыми популярными компаниями, которые сегодня занимаются только полисами страхования, являются: «Intouch страхование», «Ресо Гарантия», «Зетта».

Страховка от угона и кражи

На что обратить внимания при покупке полиса от угона

  1. Территория действия страховки. КАСКО, как многие другие виды страхования, не действуют за территорией России, внимание, не РФ, а России. Чтобы включить другие страны и регионы в полис, необходимо доплачивать.
  2. Износ машины. Амортизационный износ — потенциальный износ вашего авто в течение года, обычно он не составляет более 1-1,5% в месяц, но в некоторых случаях ставка может увеличиться. Во время выплаты страховой суммы, после угона, вы получаете не 100% стоимости вашей машины, на который вы и заключали договор. От этой суммы отнимается количество месяцев, прошедшие с заключения страховки, помноженные на процент износа.
  3. Зона риска. Каждая страховая компания имеет свою зону риска авто, цены существенно отличаются, поэтому ищите максимально выгодный для себя вариант.
  4. Комплектация авто. Если страховщик считает, что вашему авто чего-то не хватает и собирается существенно снизить сумму страховки, стоит подумать о ремонт или доукомплектации.

Внимание! Во время заключения страхового договора, важно доверится страховому агентству, которая работает долгие годы и всегда качественно выполняет свои услуги, не будьте пагубны на низкие цены, помните о мошенниках!

Причины отказа от оформления страховки

В большинстве случаев, причиной отказа является факт частого угона автомобилей вашей марки. Еще одной причиной отказа может стать плохое состояние автомобиля, отсутствие сигнализации и других противоугонных устройств.

Внимание! Некоторые страховые компании категорически отказываются оформлять страховку от угона отдельно, оформление происходит только пакетом с другими страховыми случаями.

Что делать, когда наступил страховой случай?

После обнаружения похищения автомобиля, вы должны немедля сообщить об этом в полицию или ГИБДД. После написания официального заявления об угоне и возбуждении уголовного дела УК РФ N 174-ФЗ часть VII, владелец застрахованного авто должен поступать так:

  1. Перезвонить в страховую компанию диспетчеру и сообщить, что ваше авто угнали. Важно сделать звонок в течение 24 часов, с момента выявления факта угона.
  2. Сходить в офис страховщика, получить бумагу, которая вам понадобится для официального запроса на получения страховой выплаты.
  3. Посетить отделение полиции, где вы писали заявление. Отдать бумагу, которую взяли от страховщика на заполнение сотрудникам органов и проверить, чтобы все было заполнено верно, имелись все надлежащие подписи и печати.
  4. Передать страховщику такие документы: справку, о которой говорилось выше, копию постановления о возбуждении дела, ПТС, техосмотр, ключи с брелоком от сигнализационной системы, удостоверение на вождение, паспорт на предъявление и его копию.
  5. Ждать около 60 календарных дней. Этот срок необходимо полиции для поиска вашего авто и рассмотрения переданных вами документов страховой службой. Если полиция в течение этого срока не найдет вашу машину, вам будет выплачена страховка.

Согласно УПК РФ, не имеет значения, когда вы подали заявление в полицию об угоне, но чем быстрее вы это сделаете, тем больше вероятность, что вам вернут авто, а какие-либо проблемы со страховой исчезнут.

Что влияет на сумму выплаты по страховке?

Если страховка КАСКО от угона оформлена в рассрочку и выплаты не производились вовремя. Также важно значение имеет, выплатили ли вы кредит на авто, если еще нет, то вам заплатят лишь разницу, из суммы страховки будет вычтена часть, которая покроет банковский кредит, а остальное уже получит владелец.

Если, после выплаты страховых, автомобиль быстро нашли, вы можете либо отдать полученные деньги обратно страховой компании и пользоваться ТС, либо отказаться от владения транспортом, подписав специальные бумаги.

Страховщик отказывается платить

Не забывайте, что во время выплаты страховки, компания страховщик теряет огромные деньги, поэтому юристы этого агентства будут стараться всеми силами отказать вам в законном праве получить средства.

Наиболее распространенной причиной отказа является ситуация, когда у владельца автомобиля вначале воруют ключ, а затем угоняют авто. Страховщик отмечает это как халатность и не желает выплачивать средства. Поэтому, как только вы заметите, что у вас пропал ключ от автомобиля, немедленно идите в полицию и пишите заявления, это обезопасит вас и гарантирует выплату страховки.

Иногда, страховые компании не хотят выплачивать деньги, если машина была похищена в другом районе города. Такие дела легко выигрываются в суде. Даже, если подобный пункт был в страховом договоре, суд считает его незаконными.

Важно! Это не касается похищения авто в других странах и регионах федерации.

Законный отказ от выплаты страховки

  1. Превышен срок сообщения об угоне ТС. Такой срок включает в себя 7 дней, после выявления угона и написания заявления в органы правопорядка. Если не удалось обратиться в страховую фирму из-за уважительных причин, например, серьезной болезни и у вас имеются подтверждающие документы, у вас должны принять документы. Если же вам отказывают, обращайтесь в суд.
  2. Платная стоянка. Некоторые страховые компании, предлагают снизить цену на страховку, если вы включите договор о том, что авто всегда будет размещено на платной автостоянке, когда вы его не эксплуатируете. Это делается специально, чтобы вы потеряли деньги, не подписывайте договор, территорией должен быть определен весь город, область, страна. С платных стоянок авто практически никогда не угоняют.
  3. Неисправность противоугонных систем. Поломка или перебой в работе сигнализации, может стать причиной отказа от выплаты страховой суммы, он вполне обоснован, даже в суде добиться получения средств будет очень сложно.

Внимательно читайте бумаги, во время оформления страховки, сделайте свое транспортное средство максимально безопасным, лишь затем заключайте страховой договор и вы обезопасите себя максимально от любых эксцессов. В случае возникновения каких-либо проблем со страховщиком, обращайтесь за консультацией к юристу, вам помогут найти правду и решат любые проблемы.