Страхование автомобиля

Камеры и ОСАГО

 512

Страхование транспортного средства говорит о предусмотрительности и мудрости водителя. Опытные автомобилисты знают, что даже если ты будешь полностью соблюдать правила дорожного движения, другой может врезаться в тебя. Страхование авто поможет свести потери от дорожно-транспортного происшествия или угона к минимуму.

Рынок автомобильного страхования России очень развит. На нём действует огромное количество компаний, цели и задачи которых очень похожи. И всё же правила и условия предоставления услуг в них могут сильного отличаться. Это может касаться страховой суммы, цены оформления полиса, страховых случаев и т.д.

Страхование авто – это важное решение, к принятию которого нужно подойти со всей серьёзностью. Перед тем, как подписывать договор, следует внимательно прочитать документ от корки до корки. Можно даже обратиться к автоюристу, который объяснит все пункты и предупредит о «подводных камнях».

Полис ОСАГО – обязательное страхование для каждого автомобилиста

Каждый собственник транспортного средства в России обязан застраховать гражданскую ответственность. Для этого и предназначен полис ОСАГО. Российские законы обязывают его покупку сразу же после приобретения транспортного средства. В случае несоблюдение данного требования ГИБДД имеет право отказать в постановке автомобиля на учёт.

Важным условием договора страхования является наличие у автомобилиста диагностической карты. Чтобы её получить, нужно пройти проверку, аналогичную классическому техосмотру. Оформить документ можно как в автосервисе страховой компании, так и самостоятельно на определённых СТОА. Некоторые из них предоставляют подобные услуги.

Особенностью полиса ОСАГО является то, что объектом страхования выступает не автомобиль, а гражданская ответственность его водителя. Это значит, что при дорожно-транспортном происшествии страховщик возместит ущерб, который был причинён аварией невиновной стороне или сторонам.

Полис автомобильного страхования КАСКО

Несмотря на обязательность оформления ОСАГО, многие водители дополнительно заключают договор КАСКО. Причина проста – этот полис покрывает более широкий перечень рисков. Благодаря ему возможно страхование личного автомобиля от угона, дорожно-транспортного происшествия, пожара, кражи и многого другого

Главными достоинствами полиса КАСКО являются:

  • компенсация по страховке отвечает рыночной стоимости восстановления автомобиля;
  • страховая компания компенсирует амортизацию износа транспортного средства;
  • СК оплачивает услуги перевозки автомобиля после дорожно-транспортного происшествия;
  • компенсация по КАСКО выполняется непосредственно после наступления страхового случая;
  • относительно невысокая цена полиса;
  • страховая выплата полностью компенсирует все затраты, которые были сделаны при ремонте.

Автострахование в «Росгосстрах»

Росгосстрах является крупнейшим страховщиком, который предлагает широкий перечень продуктов. По последним данным, на полисы ОСАГО пришлось около 30% всех услуг. Однако это не единственная страховая программа компании. В ней можно заказать и другие виды услуг:

  • КАСКО. Покрывает затраты, которые связаны как с восстановлением автомобиля, так и с его угоном.
  • Антикризисное КАСКО. Данный продукт является относительно новым, он объединил выгодные страховые услуги и приемлемую стоимость.
  • Зелёная карта. Этот полис покрывает риски, связанные с автомобильными поездками за границу.

Страховая компания «Ресо-Гарантия»

СК «Ресо-Гарантия» занимает важную долю рынка автострахования России, на котором она работает более четверти века. Главными достоинствами страховщика являются:

  • Безупречная репутация. Компания заслужила доверие у многих автомобилистов, при наступлении страхового случая проблемы с выплатами являются очень редким явлением.
  • Выплата в полном соответствии с договором – в течение двух недель со дня наступления страхового случая.
  • Оплату за полис можно производить в несколько этапов, поэтому нет необходимости вносить сразу всю сумму.

Автострахование в компании «Согаз»

Важным направлением деятельности страховой группы «Согаз» является страхование гражданской ответственности ОСАГО. Компания ставит перед собой такие задачи:

  • Выплата компенсаций при ДТП и угоне транспортного средства
  • Возмещение убытков, которые были причинены автомобилям и их владельцам
  • Компенсация ущерба, причинённого жизни и здоровью участников аварии

Преимущества страхования в «Ингосстрах»

Компания «Ингосстрах» старается в полной мере выполнять свои обязательства перед клиентами. За время её работы произошло более 359 000 страховых случаев, выплаты по которым превысили 22 млрд руб. На сегодняшний день полис ОСАГО оформлен на 4.1 млн автомобилей, ещё на 530 тысяч машин заключён договор КАСКО.

Преимущества компании:

  • Безупречная репутация на рынке автомобильного страхования
  • Возможность быстрого оформления полиса через интернет
  • Возможность изменения и расторжения полиса e-ОСАГО
  • При безаварийном вождении скидка на следующий полис ОСАГО
  • Снижение стоимости страховки КАСКО при использовании франшизы
  • Скидка 5% на полис КАСКО при установке системы мониторинга, которая прошла аккредитацию в «Ингосстрахе»
  • Возможность рассрочки платежа
  • Неагрегатная страховая сумма – при каждом последующем случае величина выплаты не уменьшается

Многие водители выбирают компанию «Ингосстрах», чтобы в будущем не иметь проблем со страховой выплатой и избежать переплаты за полис.

Преимущества страхования автомобиля в «АльфаСтраховании»

Клиенты СК «АльфаСтрахование» могут рассчитывать на:

  • Лучший страховой пакет. Каждому клиенту назначается персональный менеджер, который поможет индивидуально подобрать страховую программу, произведёт расчёт стоимости полиса и предложит разные способы его доставки.
  • Лучшие станции техобслуживания. Кредо компании «Клиент и автомобиль получают самое лучшее». Для этого специализированные автомастерские оснащаются передовым профессиональным оборудованием, а работают в них высококвалифицированные специалисты.
  • Быстрая компенсация ущерба. Компания ценит время каждого своего клиента. Если произойдёт страховой случай, сотрудник «АльфаСтрахования» поможет быстро собрать все необходимые документы и получить выплату.
  • Возможность оформления полиса «Зелёная карта». Идеально подойдёт для тех, кто часто путешествует на территории Европы. Компания входит в состав Международной системы страхования гражданской ответственности автовладельцев. С ней ваше транспортное средство будет находиться под защитой не только в России, но и далеко за её пределами.
  • Широкий список страховых рисков. Кроме классических случаев можно застраховаться от повреждения упавшим либо отскочившим предметом, действий животных, стихийных бедствий и многого другого. Также компенсируется ущерб от кражи колёс и колёсных дисков. Возмещаются расходы на эвакуацию.
  • Выгодные условия компенсации. После выплаты страховая сумма не уменьшается. Повреждённые детали заменяются без учёта амортизационного износа. При установке спутниковых поисковых систем по риску «Хищение» скидка может достигнуть 70%. Бесплатный аварийный комиссар.
  • Минимум ограничений. СК обеспечивает круглосуточную страховую защиту, не устанавливая требований по времени и месту хранения транспортного средства, в том числе ночного.

Документы для получения полиса

Чтобы выполнить страхование купленного автомобиля, необходимо представить СК следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение. В случаях, когда автомобилем будут пользоваться другие люди, их водительские удостоверения также следует представит;
  • диагностическая карта (сообщает о техническом состоянии ТС);

В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы. Среди них:

  • свидетельство о регистрации организации;
  • предыдущий страховой полис;
  • правоустанавливающие документы на ТС. Требуются, когда автомобиль не принадлежит страхователю. К таким документам относятся договоры лизинга, аренды, залога и т.п.
  • набор ключей от автомобиля;
  • информация об используемых противоугонных средствах, их названиях, технических параметрах.

Стоимость оформления страховки и особенности её формирования

Сегодня особой популярностью пользуется онлайн страхование автомобиля через интернет. На официальных сайтах ведущих СК можно найти калькулятор. В нём имеются поля для заполнения, в которые следует внести такую информацию:

  • территория, на которой будет использоваться автомобиль;
  • опыт управления транспортным средством;
  • дата выпуска автомобиля. С повышением возраста растёт процентная ставка по программе. Например, при оформлении полиса КАСКО на новое авто ставка не превысит 6%, а вот водителям 5-летнего транспортного средства придётся заплатить не меньше 8%. Для 8-летних ТС показатель находится в районе 10%;
  • категория транспортного средства;
  • производились ли прежде компенсации;
  • срок страхования;
  • мощность и объём двигателя автомобиля;
  • будет ли автомобиль эксплуатироваться вместе с прицепом;
  • стоимость транспортного средства. С повышением показателя снижается ставка. Например, если автомобиль стоит в пределах 300-500 тыс. руб., тогда ставка составит около 10%, при цене в 3-5 млн руб. показатель уменьшится в два раза.

Электронное страхование авто очень удобное. Оно позволяет прямо из своего дома получить информацию о стоимости полиса, узнать, каков порядок действий при наступлении страхового случая, сроки сбора документов и многое другое.

Подводные камни автострахования

В интернете можно найти множество негативных отзывов автовладельцев, которые жалуются на стремления страховых компаний уменьшить сумму компенсации либо вообще отказать в ней. Что делать, если подобное произошло с вами? Автоюристы рекомендуют следующее:

  1. разу же после дорожного-транспортного происшествия свяжитесь со страховщиком. Без промедления проведите независимую экспертизу, её результаты станут основанием для страховой выплаты.
  2. При выплате по ОСАГО рассчитываются и вычитаются амортизационные средства, за год их величина достигает приблизительно 16%. Например, за причинение вреда 5-летнему автомобилю от величины причинённого ущерба будет отнято 80 процентов (16×5). С учётом этого не стоит рассчитывать на полное возмещение по ОСАГО. Поэтому опытные водители обычно вместе с этим полисом покупают и другие.
  3. Страховая компания может заказать проведение своей экспертизы. Если её результаты показали намного более низкую компенсацию в сравнении с мнением вашего специалиста, решение можно оспорить в суде.

На величину компенсации влияет не только страховой продукт, но и выбранная СК. Поэтому перед заключением договора нужно подробно изучить его условия и познакомиться с мнениями клиентов компании о ней. Правильный выбор страховой организации и программы позволит получить комплексную защиту для своего автомобиля. В случае наступления непредвиденной ситуации водитель избежит многих переживаний и будет застрахован от значительных материальных потерь в случае ДТП.