Правила страхования КАСКО 2017

Многие автовладельцы неоднократно слышали про правила страхования КАСКО, но так до конца и не понимают, о чем идете речь. Правила страхования — это своеобразный свод постановлений страховой компании, от которого зависит размер и факт выплат во время наступления страхового случая. Важно, что эти правила подлежат изменениям, если клиент этого желает, а страховое агентство не возражает, поэтому, к этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно и внимательно.

Основные правила страхования КАСКО, что важно?

Важно понимать, что единых правил страхования для КАСКО просто не существует, они очень похожи, но в них огромное количество различий. Это связано с тем, что КАСКО обычное страхование, которое не регулируется законодательством, поэтому любое страховое агентство имеет право устанавливать свои тарифы и правила.

В правилах объясняются термины, детально расписываются тарифы, указывается способ выплат и т.д. Правила — это полный подробный контракт, на котором и строится договор о страховке вашего автомобиля.

Разделы, которые есть во всех правилах КАСКО:

• детальные условия расчета: суммы выплат, способы и др.;
• полный список обязанностей, описание ответственности и условий страхового договора;
• сроки полиса, условия расторжения и т.д.

Объектом страхования всегда является ТС владельца, но с юридической стороны подобное невозможно, поэтому в документах под объектом принимаются финансовые или имущественные интересы клиента, которые напрямую зависят от пользования застрахованной машиной. Выплата становится возможной, на юридическом языке, в тот момент, когда распоряжаться автомобилем в том состоянии, как раньше, владелец более не может.

Объекты и субъекты страхования

Важно! Помните, что третьи лица имеют право на возмещение средств только в том случае, если это прописано в действующем полисе КАСКО.

Каким статьям нужно уделять особое внимание, изучая правила?

Все правила страхования КАСКО Росгосстрах и других компаний занимающихся страхованием имеют оговорку, что выплата страховой суммы производится с вычетом износа. Вам необходимо проверить, насколько адекватен этот процент, так как, если он велик, сумма компенсации не покроет ваших убытков. В некоторых случаях, есть возможность договориться и без учета этого процента, скорее всего, страховка серьезно подорожает.

Особое внимание стоит обратить и на взаимоотношение участников сделки, во время наступления страхового случая. Подразумевается регламент выплат и сообщения о случившемся, правильность заполнения бумаг и др. Не соблюдение любого из пунктов этой статье сразу же приводит к отказу от выплаты страховки. Не всегда удается добиться справедливости даже, через суд.

Если какие-то условия сделки изменились, например, у вас серьезные проблемы с авто, вы обязаны сообщить об этом своему страховщику. Проблемы нужно исправить и предоставить свидетельства об этом. Если вы не сделаете это вовремя, наступление страхового случая не гарантирует вам выплату страховой суммы.

Важно! Всегда, очень внимательно, читайте все договора, которые подписывайте, от их правильного составления зависит, сможете ли вы получить компенсацию при наступлении страхового случая. В случае непонимания чего-либо в договоре, обратитесь к независимым юристам.

Страховые выплаты и хранение ТС

Хранение авто — один из самых оспариваемых моментов. Все, без исключения, страховые компании, хотят, чтобы водитель оставлял ТС на охраняемой стоянке в то время, когда он им не пользуется. Это очень дорого и не выгодно, кроме того, такой пункт в договоре о страховке, сильно снижает вероятность получения выплаты. Будьте категоричны и отказывайтесь от такого предложения.

Особое внимание обращайте на описание страховых рисков, именно от правильного внесения всех возможных повреждений авто зависит, получите ли вы компенсацию.

Статья об исключении из страхового возмещения лучше вообще не изучать самостоятельно, а доверить юристу-профессионалу. Именно в этой статье прописывают все, что может лишить вас страховки.

Также стоит обратить внимание на сумму страховой выплаты. В большинстве случаев, цена страховки просто берется из стоимости авто на рынке. Но, бывает, страховщики вносят плохо заметные правки, которые сильно снижают эту сумму, будьте внимательны и осторожны.

Стоит обратить внимание и на статью, которая описывает процедуру расторжения договора о страховании ТС по инициативе одной из сторон в одностороннем порядке, тут должны быть прописаны компенсации и риски, а также серьезные основания для такого шага.

Примеры правил

Ниже, вы можете ознакомиться с правилами страхования от самых популярных страховых компаний, которые занимаются оформлением КАСКО:

1. Правила Росгорстрах.
2. Правила Согаз.
3. Правила Уралсиб.
4. Правила Макс.
5. Правила Ресо.

Помните, что в любой момент, данные о правилах могут поменяться. Это могут быть как незначительные изменения, так и существенные правки, внесенные юристами компаний. Важно внимательно читать договора до подписания, требуйте от консультантов самые свежие сборки правил и изучайте их вместе с юристами.

Условия заключения договора

Внимание! Перед тем, как подписать договор со СК, обратитесь к юристу и попросите проверить его. Это желательно сделать для того, чтобы исключить наличие ошибок или противоречий с законодательством РФ. Наличие противоречий или ошибок, делает договор недействительным.

Во время заключения договора, обратите внимание, что все его пункты должны быть заключены письменно, любые устные соглашения недействительны. Существует два варианты законного основания заключения договора:

• заключение страховки, через специальные интернет-системы, в которые передается информация о гражданине и его автомобиле. Обязательно подтверждение, через СМС, в некоторых случаях, вас могут попросить подъехать лично для уточнения деталей;
• оформленная в офисе страховка по всем правилам.

Перед тем, как подписать договор, владелец авто обязан подать заявку, обычно, она рассматривается до трех дней или моментально, но бывают и исключение, тут все зависит от компании-страховщика. Важно понимать, что любые устные заявки являются консультационными и не имеют никакой юридической силы.

Правила страхования КАСКО 2017 предполагают отказ, если водитель не предоставил хотя бы один из ниже перечисленных документов, все они обязательны и должны быть в порядке. Список документов, необходимых для заключения договора о страховке:

• технический талон или диагностирующую карту;
• паспорт на ТС;
• пакет документов, которые удостоверяют личность;
• свидетельство на регистрацию машину;
• вид на жительство оформленный по всем правилам (иностранцам).

Помните, что на некоторые договора могут быть наложены законодательные ограничения. К примеру, страхование жизни невозможно по системе мест и паушальной системе.

Условия расторжения договора

Расторжение договора один из самых сложных и важных пунктов страхового договора. Если вы не дадите свое согласие правила страхования КАСКО, в большинстве случаев делают невозможным расторжение договора. Однако есть основания, которые законно обосновывают расторжения страховки:

• если договор заключался на физическое лицо, смерть страхователя является причиной расторжения договора со СК;
• просрочка по выплатам страховых взносов;
• полная или частичная ликвидация юрлица, на которое было оформлено ТС;
• полная реализация всех обязанностей страховщика, которые были прописаны в контракте;
• отказ от продления договора, по истечению его сроков.

Если страхователь решил самостоятельно расторгнуть договор, СК обязана выплатить премию, которая основывается на оставшемся сроке действия договора, в оговоренный контрактом срок. Если этого сделано не будет, владелец авто имеет право подать в суд.

Достаточно часто, расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, согласие другой стороны не является необходимым. При этом другая сторона, обязательно, должна быть предупреждена об этом, как минимум за сутки. Если, во время расторжения договора, были выявлены серьезные нарушения, может быть подан иск в суд, с требованием выплатить неустойку.

Суброгация

Суброгация — законный механизм, которые позволяет передать требование о выплате страховки третьему лице, если было зафиксировано, что по его вине произошло ДТП или другое повреждение ТС. Суброгация переводиться, как «переход», такая возможность обусловлена ст. 965 ГК РФ.

Юридический статус виновника не имеет право, в таком судебном процессе, ключевое — получение доказательств.

Согласно законодательства, требования возмещения средств предъявляется страховой компании, если виновник аварии (третье лицо, не входящее в страховой полис) имеет обязательный для водителей РФ страховой полис ОСАГО.

Если, по каким-то причинам, подобный вид полиса отсутствует, выплачивать средства должен сам виновник из личных средств. То же самое касается и факта, когда страховка не покрывает всего ущерба.

Получения выплат, правила и особенности

Чтобы не ошибиться и точно получить страховую выплату, необходимо, в обязательном порядке, очень внимательно изучить все, что сказано о ваших действиях, в случае наступления страхового случая. Любая ошибка, особенно, с затягиванием сроков, приведет к огромным сложностям в получении выплат.

Вы обязаны, максимально быстро, после наступления страхового случая, передать об этом информацию в страховое агентство, после чего продолжить следовать процедуре, описанной в контракте. То есть собрать документы, получить все подписи и печати, передать их страховщику.

Вы должны понимать, что если первое сообщение о наступление страхового случая должно быть сделано в течение 5 дней, то само получение страховки затянется на 70-90 дней. Это необходимо по законодательству, ускорить этот процесс никак нельзя.

Обращайтесь только к проверенным СК, которые не первый год занимаются таким бизнесом, это позволяет свести на нет все потуги мошенников вас обмануть.

При передаче всех документов страховщику, требуйте подтверждающие передачу бумаги, которые покажут, что вы действительно отдавали документы. Все должно иметь печати и росписи ответственных лиц, это позволит вам добиться правды в суде, если страховщик откажется платить.

Будьте внимательны, читайте правила СК, разбирайтесь в них и следуйте им. Того же вы можете требовать от страховщика, если все правила и законы соблюдены, вы всегда получите компенсацию в полном размере в стандартные сроки.