Особенности страхования предпринимательских рисков

Как обеспечить защиту интересов предпринимателей в процессе их профессиональной деятельности? Ответом на этот вопрос можно считать предлагаемый сегодня многими российскими страховщиками вид услуги, который получил название «Страхование предпринимательских рисков». Этот вид страховых услуг приобретает все большую популярность.

Страхование предпринимательских рисков призвано защитить предпринимателей от различных факторов и обстоятельств, могущих помешать достижению запланированных целей либо финансовых результатов. Этот вид страхования также является средством против негативного влияния на процессы бизнеса изменений экономической обстановки в стране и отдельных проявлений российской специфики рыночных отношений. Страхование в этих случаях способно отрегулировать юридические и финансовые отношения между структурами бизнеса.

Как страховой продукт, страхование предпринимательских рисков объединяет в себе несколько видов страхования, по которым у страховой компании возникает обязанность в выплате по страховому случаю, предусматривающему наличие событий, воздействующих на материальные или финансовые ресурсы предпринимателя, повлекшие за собой явные  убытки в его деятельности, в том числе страхование сельскохозяйственных рисков. Таким образом, возмещению подлежат не только фактические убытки, но и потеря дохода, а также дополнительно понесенные предпринимателем расходы.

Однако далеко не все юридические лица осуществляют предпринимательскую деятельность. И, тем не менее, потребность в страховании финансовых рисков у этой категории имеется, поскольку финансовые риски могут быть и у некоммерческих организаций, например, инвестиционный риск. Очевидным является то, что целесообразно в страховых правилах выделение непредпринимательских финансовых рисков в отдельный страховой продукт.

Предпринимательский риск четко определяется страховщиками, как некое случайное событие из-за воздействия которого на различные ресурсы предпринимательской деятельности (денежные, производственные) был причинен убыток, выразившийся не только в прямых финансовых или материальных потерях, но и в недополученной прибыли, а также дополнительных расходах по восстановлению утраченной способности к предпринимательской деятельности.

Страхователем по этому виду страхования является юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Страхование финансовых рисков, предполагает страховую защиту предпринимательского риска страхователя, он же по договору является выгодоприобретателем. Страховщиком является страховая компания,  имеющая лицензию на страхование предпринимательских рисков.

Действующим Гражданским кодексом РФ страхование предпринимательских рисков выделено в отдельное направление страховой деятельности в области имущественного страхования. Этим видом страхования заменено прежде действовавшее страхование финансовых рисков.