Страхование от несчастного случая

Никто из нас не защищен от несчастных случаев. Опасности могут подстерегать где угодно: в заведениях общественного питания, на дороге, на работе, во время прогулки или занятий спортом и даже дома. Каждый несчастный случай — от ожога до перелома или еще более серьезной травмы — влечет за собой физические страдания и финансовый ущерб. В некоторых случаях пострадавший временно или навсегда лишается возможности работать, а значит, теряет доход. Страхование от несчастного случая позволяет частично или полностью компенсировать этот ущерб и помогает примирить человека с полученной травмой.

В этой статье мы постараемся дать ответы на наиболее распространенные вопросы, связанные с получением полиса, расскажем, что он включает в себя, и объясним, как получить полагающиеся по нему выплаты.

Содержание:

1. Страховые и нестраховые случаи.
2. Виды страхования.
3. Формы страхования.
4. Тарифы.
5. Условия страхования.
6. Как получить выплату?
7. Где купить полис?

Страховые и нестраховые случаи

Полис покрывает расходы в следующих ситуациях:

• временная потеря трудоспособности;
• госпитализация или хирургическое вмешательство;
• инвалидность;
• смерть.

Также возможно оформление расширенной страховки от несчастного случая. Такой полис распространяется на серьезные заболевания, не диагностированные у человека ранее. Их перечень определяет страховая компания.

Страховка не покрывает ситуации, когда застрахованное лицо:

• нанесло вред своему здоровью умышленно;
• получило травмы, находясь в состоянии опьянения;
• совершило какие-либо противозаконные действия;
• нарушило технику безопасности.

К страховым случаям не относятся также обострение имеющихся заболеваний и другие положения, указанные в договоре.

Виды страхования

• Добровольное.
  Этот вид полиса может быть оформлен на определенную страхователем сумму, на короткий или продолжительный срок и покрывать любые риски. Заключается по заявлению как физического, так и юридического лица.
• Обязательное.
  Предусмотрено законом для отдельных категорий лиц. Так, оформление страховки от несчастного случая обязательно для ребенка при поездке на соревнования, военнослужащих, пилотов гражданской авиации, сотрудников МЧС, строителей, лиц, обслуживающих опасное производство и работников правоохранительных органов. Компенсации выплачиваются единовременно, ежемесячно или в качестве дополнительной поддержки во время реабилитации согласно тарифам, установленным законом. Обязательная страховка покрывает временную и полную потерю трудоспособности, а также смерть.

Формы страхования

• Индивидуальное.
  Оформить такой полис можно на себя или другое лицо. Выгодоприобретателей на случай своей смерти страхователь назначает лично. Все взносы по полису вносятся самостоятельно.
• Групповое.
  Оформляется коллективом людей или работодателем на своих работников. Как правило, к групповому страхованию жизни прибегают крупные российские компании, предлагая его в качестве составляющей соцпакета, и предприятия, функционирование которых связано с повышенным риском для жизни и здоровья сотрудников. В случае травмы работника полис обеспечивает его материальной поддержкой на время реабилитации. При смерти сотрудника работодатель по страховке оказывает финансовую поддержку его семье. Взносы за полис вносит организация, его оформившая. Назначить выгодоприобретателей на случай смерти может сам застрахованный.

Тарифы

Как мы уже сказали, объем компенсации в случае добровольного страхования от несчастного случая определяется самим страхователем. В свою очередь, тарифы устанавливает сама СК. Ставка, как правило, представляет собой определенный процент от страховой суммы (от 0,12 % для одного риска и до 10 % для нескольких).

На величину страховых взносов влияют:

• пол и возраст застрахованного;
• его образ жизни;
• род деятельности;
• состояние здоровья;
• страховая история;
• срок действия полиса;
• количество вписанных в страховку рисков;
• политика СК;
• количество лиц, вписанных в полис.

Например, мужчине в возрасте более 40 лет, работающему на опасном производстве и имеющему серьезные профессиональные заболевания, страхование от несчастных случаев обойдется дороже, чем здоровой женщине, которая трудится в офисе. Также высокие коэффициенты применяются к пожилым людям и несовершеннолетним детям. В то же время хорошо зарекомендовавшим себя клиентам, семьям и группе лиц, оформляющей полис, предоставляются скидки.

Условия страхования

Чтобы оформить полис, вам понадобятся паспорт и письменное либо устное заявление в выбранную СК. Однако это условие не распространяется на договор, заключенный на сумму, превышающую 1 миллион рублей, а также на людей, которые относятся к группе риска. В этих случаях страховщик имеет право потребовать пакет дополнительных документов.

Перед оформлением полиса важно знать об ограничениях, накладываемых СК на сумму выплат, возраст заявителя и состояние его здоровья. Об этом вы можете узнать непосредственно у своего страховщика или на сайте страховой организации.

Полис может иметь неограниченное (круглосуточно) или строго оговоренное (например, на рабочий день) время действия и заключается на срок от 1 суток до нескольких лет или даже на всю жизнь, что редкость для России. Момент его вступления в силу прописывается в договоре. Как правило, это следующий день после уплаты страхового взноса.

Как получить выплату?

• Обратиться в больницу за медицинской помощью. Все полученные увечья должны быть задокументированы врачом.
• Сообщить о произошедшем в вашу страховую компанию.
• Направить заявление на получение денежной компенсации в СК. Здесь следует приложить документы, которые подтверждают факт страхового случая. Если застрахованный погиб, такая обязанность ложится на выгодоприобретателя или, если такового нет, наследника.

Перед обращением в страховую компанию следует подготовить паспорт и саму страховку. Также могут потребоваться другие документы.

Заявления на выплаты рассматриваются в течение 10-60 дней. Этот период может быть увеличен из-за судебных споров. Отказ в выплате возможен только при наличии доказанных обстоятельств, опровергающих наступление несчастного случая.

Нередко клиенты остаются неудовлетворенными выплатами. В этом случае рекомендуется подать заявление в Центральный Банк РФ.

Величина и характер выплат зависит от результатов произошедшего несчастного случая.

• При временной утрате трудоспособности застрахованному назначается ежедневное пособие в формате определенного договором процента от общей страховой суммы. Также возможно получение фиксированной суммы.
• При полной утрате трудоспособности деньги выплачиваются единовременно. Компенсация также составляет определенный процент от общей страховой суммы. Долю определяет полученная застрахованным лицом группа инвалидности. Она может составлять от 40 до 100 %.
• При наступлении смерти страховая сумма уплачивается выгодоприобретателю в полном объеме или за вычетом возмещений, произведенных ранее.

Где купить полис?

Сегодня страховка от несчастного случая может быть оформлена практически в любой компании. Однако мы рекомендуем выбирать СК, опираясь не столько на ваш бюджет, сколько на ее надежность и наличие гарантий.

Мы сотрудничаем только с проверенными организациями. Вы можете выбрать одну из них и заключить договор о страховании от несчастного случая как на себя, так и на близкого вам человека в режиме онлайн.