Страхование имущества при ипотеке: требования банка

Ипотека – это долгосрочный и очень крупный кредит. Банк в соответствии с этими критериями кредитного продукта несет повышенные риски. Но наличие обеспечения эти риски нивелирует: залог недвижимости, поручительство членов семьи, страхование – личное и имущественное. Сочетание практически всех этих видов обеспечения сопровождает каждую ипотечную сделку. У имущественной страховки по ипотеке есть свои основания и особенности, отличающие ее от других программ защиты собственности.

Что включает программа страховки при ипотеке?

Приобретаемую или имеющуюся недвижимость, выступающую залогом по кредиту, банк требует застраховать, чтобы не потерять ее. Обременение до полного погашения займа оформление в пользу кредитора, поэтому в его интересах сохранить объект залога до выплаты обязательств. При этом предусмотрено несколько вариантов обеспечения безопасности и сохранности недвижимости:

• Титульное страхование – страхование права собственности на объект, что позволяет переложить на страховщика возможные затраты при оспаривании сделки и появлении неучтенных наследников, либо при проблемах с вводом в эксплуатацию новостройки;
• Страхование конструктива от повреждения в результате несчастных случаев и стихийных бедствий, а также неправомерных действий третьих лиц, то есть самой квартирной «коробки» и несущих элементов конструкции;
• Страхование отделки – полис покрывает ущерб, нанесенный отделке и ремонту, инженерным сетям и коммуникациям, как неотъемлемым элементам объекта, нарушение которых ведет к снижению ликвидности недвижимости.

Каждый банк выставляет свои требования к содержанию договора страхования: все риски могут быть обязательно включены в него, либо заемщик сам определяет набор защитных программ. Страхование имущества по ипотеке в зависимости от комплекта рисков может обойтись в 0,5-2,5% от стоимости квартиры или дома. Страховую премию необходимо отчислять регулярно. Причем существует несколько разновидностей комбинаций страхового взноса и платежей по ипотеке: они могут быть объединены, либо полис придется оплачивать отдельно каждый год.
Важное обязательное условие такой страховки – выгодоприобретателем по полису является банк-кредитор. Именно он распределяет возмещение при его наличии из-за наступившего страхового случая в 2018 году.