Страхование квартиры

Россияне с большим недоверием относятся к услугам страховщиков. Это хорошо видно по колоссальной разнице между численностью подписанных соглашений по обязательному и добровольному страхованию недвижимости. Такая ситуация сложилась по таким причинам:

• Невысокие доходы большинства россиян
• Суеверные страхи (многие боятся, что в случае оформления страховки с ними обязательно произойдёт что-то плохое)
• Низкое доверие к страховщикам

Но после наступления событий, которые причиняют ущерб здоровью и имуществу, мы начинаем сожалеть о том, что своевременно не оформили в страховой компании договор. Рассмотрим подробно особенности страхования квартиры и преимущества такого полиса.

Для чего предназначена услуга страхования квартиры?

К сожалению, даже при всех стараниях мы не сможем контролировать полностью все события, происходящие с нашим имуществом. Некоторые случаи спрогнозировать никак не получится. Например, сосед сверху может затопить квартиру либо пожар перейдёт с других этажей. Безусловно, лучше, чтобы подобное никогда не происходило. Но как жить после такой катастрофы? Людей сразу охватывает злость, разбитость и другие негативные чувства. А теперь представьте, что перед несчастьем владелец недвижимости успел её застраховать. Это значительно снизит переживания и сделает ощущения не такими болезненными.

Современные виды страхования

Все страховые программы можно классифицировать на несколько видов в соответствии с различными параметрами. С учётом рисков страхование квартиры разделяется на такие виды:

• личное имущество;
• ответственность перед другими людьми.

В договорах страхования квартиры перечисляются участки недвижимого имущества, ущерб по которым будет компенсировать СК. К ним могут относиться конструктивные элементы, домашнее имущество, внутренняя отделка и многое другое.

При оформлении договора на определённые меры ответственности перед 3-ими лицами страховая компания возместит вред, причинённый соседям, если по какой-то причине страхователь повредил их имущество.

Ряд страховщиков предоставляет услуги по комплексному страхованию квартиры, оно предполагает защиту от разных рисков порчи имущества и нанесения ущерба недвижимости 3-тьих лиц.

Обязательное и добровольное страхование

Всё многообразие услуг можно условно разделить на обязательное и добровольное страхование квартиры. К первому типу относятся полисы, которые требует банк в разных ситуациях при предоставлении кредитов. Ярким примером являются ситуации, когда квартира выступает залогом.

К обязательному страхованию квартиры может относится и страховка по ипотеке, поскольку кредитная организация заинтересована в том, чтобы имущество, которое еще полностью не принадлежит клиенту, находилось в полной безопасности. Если его не оформить, тогда кредит просто не будет выдан.

Добровольная страховка недвижимости оформляется по обоюдному желанию сторон. Она может включать именно тот набор рисков, который пожелает клиент. Особенно часто программу оформляют на время отпуска или в другой период, пока квартира будет пустовать.

Риски, от которых можно застраховать жилую недвижимость

Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает договор. Внимательно прочитав его, можно точно узнать, за что конкретно организация будет выплачивать компенсацию, а за что – нет.

Многие СК, которые предоставляют свои услуги на территории Российской Федерации, позволяют застраховаться:

• от затопления;
• от взлома, кражи и других противоправных действий;
• от пожара;
• от падения летательных объектов;
• от взрыва;
• от стихийных бедствий;
• от короткого замыкания;
• от механических повреждений;
• от ущерба, причинённого соседями при проживании их в своих жилых помещениях.

Всё это лишь общие группы, они разделяются на десятки определённых ситуаций. Каждая из них должна быть подробно описана в страховом договоре. Только при его внимательном прочтении можно защитить свои имущественные интересы на момент подписания документа и в будущем.

Как формируется стоимость полиса страхования

На конечную стоимость страховых услуг влияют различные факторы. Она зависит непосредственно от СК, списка рисков, входящих в полис. Рассмотрим реальные примеры из жизни, которые помогут представить, на что можно рассчитывать.

При стоимости полиса в 1750 рублей на год можно застраховать недвижимость с покрытием следующих рисков:

• повреждение движимого имущества – до 150 000 рублей;
• внутренняя отделка – до 200 000 рублей;
• страхование гражданской ответственности – до 100 000 рублей.

При полисе в 2250 рублей за год можно получить такие выплаты:

• движимое имущество – до 200 000 рублей;
• внутренняя отделка – до 250 000 рублей;
• страхование гражданской ответственности – до 150 000 рублей.

Если приобрести полис на год за 4950 рублей, тогда при наступлении страхового случае можно получить такую компенсацию:

• движимое имущество – до 400 000 рублей;
• внутренняя отделка – до 600 000 рублей;
• ответственность перед 3-тьими лицами – до 400 000 рублей.

Есть и более дорогостоящие варианты. Например, по программе стоимостью в 6750 рублей страховая сумма составит 2 миллиона рублей.

Оплата страховки

Обычно страховые компании предлагают клиентам два типа оплаты своих услуг.

Ежемесячная оплата. В этом случае клиент должен каждый месяц совершать платежи. Некоторые СК позволяют выполнить данную процедуру при оплате ЖКУ. Для этого в квитанции под знаком «V» необходимо проставить соответствующую отметку в поле «Итого со страхованием».

Величина страхового взноса для всех жилых строений единая, она рассчитывается на квадратный метр общей площади без учёта лоджий и балконов. Рассчитать общую цену несложно, для этого нужно площадь жилого помещения умножить на стоимость страховки за 1 кв. м. Величину взноса и дату его уплаты страховщики определяют по оттиску штампа, который делает банк на платёжке.

Годовая оплата. Многим проще один раз в год оплачивать услуги страхования. Для этого можно заключить договор страхования жилой недвижимости на 12 месяцев и сразу же произвести платеж. Такой подход облегчает планирование расходов.

Предметы страхования

К встроенному инженерному оборудованию и внутренней отделке страховые компании относят:

• сантехническое и инженерное оборудование;
• перекрытия;
• дверные блоки;
• отделочные материалы пола, стен и потолка;
• перегородки;
• окна;
• электропроводка и счётчик.

К движимому имуществу относятся:

• телевизионная аппаратура;
• бытовая техника;
• аудио техника;
• мебель;
• личные вещи;
• электрические приборы;
• одежда;
• прочие материальные ценности.

Гражданская ответственность предполагает возмещения вреда, причинённого соседям (пожар, взрыв) или их имуществу (например, затопление).

Что важно учитывать при выборе страховки

Выбирая, где сделать страховку квартиру, в первую очередь ориентируйтесь на договор. В нём перечисляются ситуации и риски, при которых производится денежная выплата. Если в полисе прямо сказано «страхование квартиры от затопления», всё равно изучите пункты документа, которые описывают не страховые случаи. Цена услуг зависит как от списка рисков, так и от перечня не страховых ситуаций.

Например, многие страховые компании отказывают в выплате в таких ситуациях:

• химические либо радиоактивные выбросы;
• застрахованное имущество применялось не по назначению;
• проект элементов здания либо его строительство были выполнены с ошибками или нарушениями;
• имущество было повреждено из-за действий, которые отсутствуют в списке страховых случаев;
• повреждения были вызваны военными действиями, чрезвычайными ситуациями, народными волнениями, терактами, митингами и т.п.;
• повреждения были вызваны из-за того, что срок эксплуатации вещей закончился;
• события, которые привели к страховому случаю, начали происходить ещё до того, как был подписан соответствующий договор.

Список инцидентов, которые не подпадают под страховые выплаты, достаточно широкий.

Порядок действия при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, нужно без промедления уведомить СК в срок, который указан в соглашении, и сообщить о последующих шагах. Как получить страховку квартиры, нарушить установленный временной интервал? Лучше этого не делать, поскольку СК может отказаться возмещать убытки.

Лучше всего в письменном виде уведомить страховщика о наступлении чрезвычайной ситуации. На следующем этапе компания позаботиться, чтобы на место происшествия выехали её представители. Они осмотрят квартиру в присутствии её хозяина, получат все необходимые документы, которые нужны будут для возмещения убытков. К примеру, это может быть заключение МЧС либо полиции.

В договоре указывается время, которое отводится страховой компании на рассмотрение заявления страхователя и определения подлинности документации, подтверждающей возникновение страхового случая. Если будет возбуждено уголовное дело, это может привести к увеличению срока компенсации по страховке.

Онлайн страхование квартиры

Сегодня оформить страховку квартиры онлайн можно быстро и из удобного места, главное, чтобы было подключение к интернету. Для этого СК разрабатывают специальные электронные сервисы. На страницах их сайтов расположены специальные калькуляторы. Пользователь вводит всю необходимую информацию и получает результат – сумму страхования, величину взносов и другие важные данные.

Оплату можно совершить с помощью электронных платёжных систем. Страховой полис будет отправлен на e-mail клиента. Его можно распечатать либо предъявляться в цифровом виде. Такое сотрудничество экономит время клиента и разгружает офисы страховых компаний.

Отзывы о страховании квартиры

Отношение к страхованию у населения разное. Даже оформившие полис на защиту недвижимости имеют собственные взгляды на него. Многое в этом вопросе зависит от непосредственно страховой компании.

Многочисленные отзывы в интернете сообщают, что консультанты различных страховых компаний умышленно или случайно забывают рассказывать клиентам о ряде особенностей. О большинстве из них страхователи узнают лишь тогда, когда будут добиваться возмещения ущерба.

Нередко страховые компании ищут множество причин для отказа в компенсации. При выборе страховщика важно учитывать его репутацию и отзывы клиентов. Не будет лишним узнать рейтинг СК по количеству собранных премий и произведённых выплат.

С другой стороны, за сотрудничество с хорошим страховщиком придётся немало заплатить, поскольку хорошая репутация дорого стоит. Но при наступлении страхового события можно быть полностью уверенными, что в самый ответственный момент компания не подведёт.