Медицинское страхование детей от несчастных случаев

Многие родители с нетерпением ожидают появление на свет своего крохи. Их радости нет конца! Но вместе с восторгом приходит чувство ответственности и необходимости защиты новой жизни. Во время взросления ребёнок сталкивается с огромным количеством опасностей и непредвиденными случаями. Не удивительно, что в таких условиях постоянно обсуждается необходимость введения обязательного страхования ребенка от несчастных случаев и жизни в Российской Федерации. Конечно, он не защитит кроху от последствий для здоровья, но позволит гарантировать получение высококачественной медицинской помощи.

Не все разделяют мнение о необходимости введения обязательного страхования. Некоторые считают, что такой закон ущемляет права определённой категории лиц, поскольку каждый самостоятельно должен принимать решение: нужно ему пользоваться услугами СК либо нет. За несовершеннолетних людей подобное решение следует принимать родителям либо опекунам.

Актуальность страхового полиса

Сегодня каждый родитель сам принимает решение – нужно страховать своего ребёнка от несчастного случая или нет. Под ним понимают непредсказуемое, непредвиденное и не зависящее от застрахованного лица обстоятельство, которое повлекло временное либо постоянное нарушение здоровья. Никто не хочет, чтобы с ним или с его ребёнком произошел несчастный случай, но позаботиться о защите от него стоит. Благодаря наличию полиса, если с любимым чадом случится беда, страховщик разделит материальную ответственность в рамках подписанного договора.

Страхование ребенка от несчастных случаев позволит получить компенсацию при таких последствиях:

• получение инвалидности;
• травматическое повреждение – перелом, вывих, ушиб, растяжение и т.п.;
• временное непредвиденное ухудшение здоровья – получение ожога, отравление и т.п.;
• летальный исход.

Страховой договор заключается по отношению к детям до 17 лет.

Что нужно знать о договоре страхования

Оформить детский полис можно сразу же после появления малыша на свет, соглашение может заключаться на один и более лет. Чаще всего компенсации выплачиваются, если ребёнок пострадал из-за непредвиденных ситуаций и нуждается в квалифицированной медицинской помощи. При заболевании простудой и других обычных недомоганий СК не будет покрывать расходы. А вот при более серьёзных нарушениях здоровья можно насчитывать на материальную помощь.

Спорт страхование детей от несчастных случаев имеет ряд особенностей. В первую очередь это относится к травмоопасным видам, таким как бокс, каратэ, гимнастика, спортивный танец, футбол, хоккей и т.п. Для них важно, чтобы в договоре точно было всё прописано. Например, страхование может действовать круглосуточно либо только на период соревнований. В последнем случае стоимость полиса будет намного ниже. Но если ребёнок травмируется на тренировке, в компенсации будет отказано.

Классификация страховых полисов

Существуют разные виды полисов добровольного мед. страхования. Классификация делается по возрасту ребёнка, периода действия, страховым случаям и другим факторам.

По периоду действия все продукты можно разделить на временные и круглосуточные. Первый вид программ в зависимости от условий может обеспечивать защиту в следующих случаях:

• при посещении конкретной учебной дисциплины: химии, уроков труда, физической культуры и т.д.;
• во время прогулок вечером;
• при посещении внешкольного спортивного кружка;
• на всё время пребывания в школе либо в детсаде.

Круглосуточное страхование детей от несчастных случаев и болезней покрывает расходы на медицинские услуги независимо от места и времени получения травмы.

Особое место занимает программа накопительного страхования. Она объединяет преимущества СК и банковских организаций. Суть продукта такая:

• Со страховщиком подписывается долгосрочный договор, чаще всего, до наступления совершеннолетия ребёнка.
• Каждый месяц или год (в зависимости от условий) на счёт СК должна поступать определённая сумма.
• При наступлении страхового случая покрываются затраты на лечение ребёнка, при необходимости совершаются выплаты.
• Если за всё время полисом не пользовались, производится выплата всей полученной от родителей суммы.

Данная программа особенно популярна на сегодняшний день, поскольку благодаря ей дети получают защиту. К тому же она позволяет накопить значительную сумму, которую в будущем можно потратить на обучение ребёнка или другие цели.

Страхование школьников

По статистике, каждый 53-й ученик во время обучения получает травму. Это не говоря уже о серьёзных заболеваниях. Именно поэтому страхование учеников весьма актуально. Особенно, если классы переполнены, в результате чего учитель просто не может проследить за каждым ребёнком. Дети очень подвижны. И как только они слышат звонок с урока, в них включается какой-то внутренний моторчик, который побуждает их куда-то бежать и что-то активно делать.

Ряд страховых компаний предлагают специальные услуги, которые обеспечивают дополнительную защиту ребёнку как раз во время учебных занятий. Чаще всего срок полиса длится 9 месяцев, с сентября до июня. Если школьник в учебном заведении получит травму, страховая предоставит компенсацию. Но в ней будет отказано при несчастном случае, произошедшем в другом месте, в том числе по дороге в образовательное учреждение.

Цена страхования и реальные возможности её снизить

Онлайн страхование детей от несчастных случаев особенно удобное. Ведь для оформления полиса не нужно выходить из дома. Следует просто посетить официальный сайт СК, найти специальную форму и ввести соответствующие данные. На этапе оплаты перечислить денежные средства. После этого через несколько секунд на электронный ящик придёт цифровой полис. Его можно распечатать или использовать в таком виде.

Страховой продукт может включать самые разные рисковые пункты. Их количество и определит, сколько нужно будет заплатить за полис. Чем их больше, тем выше будет стоимость страховки. В некоторых случаях за каждый месяц нужно заплатить 100 или чуть больше рублей, максимальная планка может достигать десятков тысяч рублей за год. Поэтому к выбору полиса следует относиться ответственно – с одной стороны, это деньги, с другой – будет обидно не получить выплату лишь потому, что исключили какой-то риск.

Стоимость страхования школьников может быть как невысокой, так и весьма значительной. Конечно, если финансовые возможности родителей позволяют, лучше брать полный пакет. Но как быть тем, у кого имеются значительные бюджетные ограничения? Существуют возможности снизить стоимость полиса и избежать при этом больших потерь. Рассмотрим наиболее значительные из них:

1. Групповая страховка. В один полис можно вписать несколько человек. Если в нём будет больше 10 учеников, это существенно удешевит его. При желании можно подключить весь класс и друзей ребёнка.
2. Платите за то, что вам на самом деле нужно. После внимательного прочтения договора вы сможете увидеть пункты, которые не играют принципиального роли. Иногда он предполагает курс оздоровительного массажа либо обязательную вакцинацию. Некоторые родители смело их вычёркивают.
3. Используйте франшизу. Под ней понимают минимальный порог, до которого страховое возмещение не осуществляется. К примеру, при франшизе в 400 рублей страховщик не будет делать выплат, если лечение обойдётся меньше этой суммы. А когда на медицинские услуги было потрачено 1000 рублей, застрахованное лицо получит только 600 рублей. Наличие франшизы позволяет значительно уменьшить стоимость страхового полиса.
4. Не страхуйте услуги стоматолога. Если у ребёнка относительно здоровые зубы, этот пункт можно смело вычёркивать из договора. Его наличие многократно повышает стоимость страховку, а отсутствие – снижает.

Что влияет на величину страхового возмещения

Выплаты по страховке могут быть частичными либо полными. Ключевое значение при их определении имеет тяжесть полученной травмы либо увечья. При получении инвалидности либо смерти зачастую выплачивается максимальная сумма. Со снижением стоимости полиса уменьшается страховая выплата. Обычно цена страхования составляет 0.5-1.5% от максимальной компенсации. Зачастую СК устанавливают ограничение в выплате – она не превышает два миллиона рублей.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В России нет ограничений на количество страховых компаний, с которыми можно заключать договор. Другими словами, можно обратиться одновременно в несколько организаций. При наступлении страхового случая каждая из них обязана выплатить компенсацию.

Обычно действуют ограничения по сроку уведомления страховщика о несчастном случае. Чаще всего он составляет три дня. Уведомить СК можно любым удобным способом.

Для получения компенсации предоставьте страховщику такой пакет документов:

• полис страхования;
• договор;
• документы, которые подтверждают страховой случай.

Перечень таких документов весьма широк. Это может быть выписка из амбулаторной либо медицинской карты, справка из травм. пункта, свидетельство о смерти застрахованного лица (нужно предъявить оригинал и оставить копию), а также подтверждение комиссии о присвоении инвалидности. Этот список не полный, страховая может попросить предоставить и другие документы.

Оформление договора: основные моменты

Страхование в России, как отмечалось выше, – является полностью добровольным. Основными его этапами являются:

1. Выбор подходящей страховой организации
2. Изучение всех страховых продуктов (при появлении вопросов лучше задать их менеджерам)
3. Выбор оптимальной страховой программы
4. Сбор набора документов
5. Подписание договора и внесение оплаты

При желании все действия можно выполнить через интернет. Обычно на это уходит около четверти часа.

Как не ошибиться при выборе страховщика

Перед тем, как обращаться в страховую организацию, выделите время для изучения отзывов о ней. В них нужно оценить следующие параметры:

• Репутация компании, как в целом отзываются о ней её клиенты. Особенно изучите отрицательные комментарии, постарайтесь вникнуть в их суть. Так можно заранее узнать, что ожидать от компании в будущем. Если против неё часто подают в суд, может быть, вам тоже придётся разрешать спор в судебном порядке.
• Честно проанализируйте своего ребёнка. Если он очень активный, тогда лучше перекрыть как можно больше рисков. А вот родители более спокойных детей могут выбрать базовый набор пунктов.

Конечно, решение страхования своего ребёнка является полностью добровольным. Ни государство, ни школа не имеют права оказывать давление в этом вопросе. Лучше не полагаться на русское «авось», а создать «подушку безопасности» на всякий случай. К сожалению, здоровью школьников часто наносится вред. Некоторые страховые программы предполагают компенсировать не только материальный, но и моральный ущерб, можно даже получить по ним деньги на репетитора. В последнем случае ребёнок не «отстанет» от класса в области знаний.

Страхование ребёнка – это мудрое и дальновидное решение. Постарайтесь подойти к нему со всей серьёзностью: правильно выберите СК, программу, пакет услуг и заранее обсудите все детали. Поступая так, при наступлении страхового случая вы избежите дополнительных переживаний из-за сбора документов и отказа страховой выполнять производить выплату.