Договор страхования

Основной акт, в котором регламентируются условия и принципы защиты имущественных интересов в форме страхования – договор. Он представляет собой соглашение между двумя сторонами (страховщиком – страховой компанией, и страхователем – гражданином или организацией). В договоре прописывается обязанность страховщика компенсировать ущерб при наступлении определённых случаев, а также обязанность страхователя своевременно и в полном объёме выплачивать страховые взносы.

Что должно быть чётко обозначено в соглашении?

• стороны, а также выгодоприобретатель и застрахованное лицо;
• права и обязанности сторон;
• объект страхования (конкретный имущественный интерес);
• условия наступления и признаки страхового случая;
• размер страховой суммы;
• срок.

Заключать договор можно только в письменной форме. В некоторых случаях после его подписания страхователю выдают полис и правила страхования (например, в случае с ОСАГО).

Виды договоров страхования

Традиционно выделяют три вида соглашений в зависимости от объекта (то есть конкретных интересов страхователя, которые страховая компания будет защищать по условиям договора).

• Личного страхования. К этому виду относятся договоры страхования жизни или здоровья – то есть интересов, относящихся к личным благам человека.
• Договор страхования имущества. Если имущество (дом, автомобиль и т.д.) будет повреждено, страховщик выплатит компенсацию.
• Договор страхования ответственности за причинение вреда – одному человеку или группе лиц, предприятию или экологической среде.

У каждого из этих договоров есть свои особенности, которые обязательно нужно отражать в тексте. Например, страхование жизни может быть рисковым и накопительным: в первом случае деньги клиента используются для компенсации ущерба при наступлении страхового события, а во втором – долгое время накапливаются, инвестируются и выплачиваются гражданину по дожитию, при этом итоговая сумма превышает сделанные взносы.

В соглашениях имущественного страхования важны детали. Имущество страхуется целиком или только в одной его части? По реальной стоимости или в определённой доле? Эти и другие моменты нужно оговаривать со страховой перед подписанием договора. Много специфических моментов и в договорах страхования ответственности. Объединяет их всех одно – все перечисленные выше пункты (стороны, условия, срок и т.д.) должны быть указаны в каждом из них без исключений.