Бесплатная консультация по телефонам:

+7 (499) 350-00-10 - Москва, Московская область

+7 (812) 627-17-93 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Страхование вкладов

Страхование вкладов – это государственный механизм защиты денежных вкладов физических лиц на случай банкротства банков или ликвидации банков. Первая система страхования вкладов (далее – ССВ) появилась в США еще в 1933 году. Сейчас ССВ существует и реально функционирует в более ста странах мира. Российская Федерация – не исключение.

Страхование вкладов в России

В России страхование вкладов физических лиц для банков является обязательством, установленным 177-ФЗ от 23.12.2003. Для обеспечения действия закона в 2004 году государством создан особый орган – Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ), которое не только контролирует банки, но и сохраняет фонд выплат, а также производит сами выплаты лицам, чьи вклады были застрахованы.

В силу закона сами вкладчики не обязаны заключать каких-либо договоров страхования своих вкладов или платить банку проценты за осуществление такого страхования. Система работает так, что банки обязаны самостоятельно отчислять проценты со своих дивидендов в специальный фонд, контролируемый АСВ. Без страхования соответствующих вкладов банку не выдается лицензия, либо отзывается уже имеющаяся.

В настоящее время страхованию подлежат как вклады физических лиц, так и денежные средства, находящиеся на их счетах (банковских картах). Но стоит отметить, что не все денежные средства подлежат обязательному страхованию. Закон делает несколько исключений. Не страхуются:

  • средства ИП,
  • вклады для предъявителя,
  • электронные деньги, если не открыт счет в банке по ним,
  • адвокатские средства (если они открыты для профессиональной деятельности),
  • вклады в филиалах банков, находящихся за границей,
  • нотариальные средства (если они открыты для профессиональной деятельности),
  • некоторые другие средства.

Для получения страховой выплаты вкладчику достаточно обратиться в АСВ или аккредитованный им для таких выплат банк с заявлением и паспортом. После чего уже в течение трех дней вкладчик сможет получить свои деньги. Но тут также есть одно исключение: АСВ не выплатит более 700 тысяч рублей. Такое ограничение установлено законом. За остальными средствами вкладчику придется обращаться к конкурсному управляющему.

Если вклад не застрахован

Уже редки, но все же, встречаются еще случаи, когда вклады не застрахованы, но уже внесены, а банк при этом теряет лицензию и встает на долгий путь ликвидации.

Если денежные средства физического лица являются именно вкладом, то вкладчик является кредитором первой очереди. Для получения своих денег ему нужно обратиться с соответствующим заявлением к конкурсному управляющему. Однако в данном случае возвращение средств займет уйму времени – ликвидация банка обычно занимает от полугода. Более того, вклад будет выплачиваться, скорее всего, частями, по мере вывода средств из активов и продажи имущества банка.

Если же физическое лицо просто имело счет в банке и денежные средства на нем, то оно является кредитором третьей очереди, и денежные средства будет ожидать очень продолжительное время, если средств банка вообще хватит на расчеты с этой очередью.

Статьи по теме

Агентство по страхованию вкладов станет конкурсным управляющим

В ГПУ Президента РФ изучают последние поправки к закону, наделяющему АСВ функциями конкурсного управляющего в процедурах банкротства страховщиков. АСВ будет полностью вести дело о банкротстве, включая ведение реестра кредиторов, управление счетами ... Читать далее
Автор: Denis Charko
18 мая 2015
830

Страхование вкладов в 2015-2016 году

Паника вкладчиков в конце 2014 года, активное снятие рублевых депозитов и перевод их в «твердую» валюту побудила правительство к решительным действиям. В 2015 году в силу вступил законопроект, согласно которому размер страхового возмещения вырастает ... Читать далее
Автор: Expert
3 февраля 2015
2 461

АСВ советует крымчанам не погашать кредиты украинским банкам

Глава дочерней компании Агентства по страхованию вкладов в Крыму – Фонд защиты вкладчиков Андрей Мельников порекомендовал бывшим клиентам украинских банков повременить с погашением задолженности по кредитам. Сейчас российские кредитные учреждения ... Читать далее
Автор: Expert
3 декабря 2014
882

У Агентства по страхованию вкладов появился новый агент 77

Банк Югра получил аккредитацию у госкорпорации, занимающейся ликвидацией кредитных учреждений, и теперь имеет право участвовать в отборе на право производить выплаты клиентам. Банки-агенты АСВ представляют интересы Агентства в различных регионах и ... Читать далее
Автор: Expert
3 декабря 2014
878

Сбербанк обвиняет АСВ в попустительстве

Система страхования вкладов не выдержит системный кризис исключительно потому, что АСВ позволило существовать кредитным организациям с высокорискованной политикой кредитования. Сбербанк России отмечает, что если начнутся проблемы хоты у 1-2 банков, ... Читать далее
Автор: Expert
29 ноября 2014
929

Агентство по страхованию вкладов займется спасением 5 банков

На этот раз Центробанк очередную партию кредитных учреждений решил не лишать лицензий, а оздоровить. Эти банки не настолько провинились, чтобы их надо было удалять с рынка, а проблемы с ликвидностью у них проще решить, чтобы защитить интересы всех ... Читать далее
Автор: Expert
29 ноября 2014
836

Работа для АСВ: еще три банка потеряли лицензии

Агентству по страхованию вкладов надо будет вновь ударно потрудиться – никаких передышек не предвидится. Центробанк вновь задал работы госкорпорации, которая заведует выплатами клиентов закрывающихся банков, а также самой процедурой закрытия. В среду ... Читать далее
Автор: Expert
26 ноября 2014
863

АСВ хочет заставить заемщиков заплатить повторно

В ряде самарских банков Агентство по страхованию вкладов выявило следующую тенденцию – за несколько дней до отзыва лицензии, их клиенты использовали средства со своих текущих счетов на погашение задолженности по кредитам.  Частных лиц это не ... Читать далее
Автор: Expert
25 ноября 2014
913

Акционеры банка Объединенный капитал спешат спасти свои средства с помощью АСВ?

 Интересную закономерность выявили специалисты финансового рынка и банковские аналитики, общающиеся на одном из тематических ресурсом. Предметом их внимания и обсуждения стал банк Объединенный капитал, точнее изменения в структуре его ... Читать далее
Автор: Expert
25 ноября 2014
750

Вкладчики Диг-Банка в Северной Осетии готовятся к акциям протеста

Еще в начале осени уже начались волнения среди клиентов Диг-Банка, лишенного лицензии, поскольку большинство вкладчиков вовсе не значились в реестре на возмещение. АСВ обещало внести их в списки по судебным решениям и с 13 ноября должны были начаться ... Читать далее
Автор: Expert
22 ноября 2014
727