Недействительный полис ОСАГО или как отличить подделку

Подделать ОСАГО сложно – для полисов «автогражданки» установлена единая форма, а уровень защиты очень высок. Поэтому мошенники идут по другому пути. Всё чаще они не изготавливают фальшивые бланки, а добывают настоящие: из числа списанных, оставшихся после банкротства страховой компании. И это очень неприятно, потому что распознать такие сертификаты на глаз почти невозможно.

Недействительные полисы ОСАГО: откуда они берутся

Мошенники изобретательны, но основных каналов утечки полисов два.

1. Страховая компания разоряется и закрывается, но оставляет после себя тысячи изготовленных заранее бланков. По закону их нужно сдать в Российский Союз Автостраховщиков, чтобы они больше не всплывали на страховом рынке. На практике же бланки по разным причинам остаются в обороте.
2. Бланки действующей СК крадёт недобросовестный страховой агент, брокер или другое лицо, которому их выдали по каким-либо основаниям. Самый скверный вариант.

А вот какими бывают поддельные полисы ОСАГО:

• Точная копия уже действующего. Номер, серия – всё совпадает, только владелец другой.
• Бланк настоящий, но изменён срок действия полиса.
• Фальшивка на 100 %: придуманный номер, кустарно изготовленный бланк. Встречается очень редко, потому что для изготовления требуются специальные технические средства, и расходы на создание такого бланка слишком велики.

Выявление поддельных полисов ОСАГО

Самый надёжный способ определить поддельный документ – позвонить в страховую компанию. Оператору нужно назвать номер полиса, и он сообщит, действительно ли в базе данных СК числится такой страховой договор.

Проверить полис можно и самостоятельно, не выходя из дома. Данные о каждом заключенном договоре ОСАГО страховщик обязан передавать в Автоматизированную информационную систему РСА. На официальном сайте РСА эта система доступна для всех пользователей – нужно вбить в строку поиска номер полиса, и система выдаст всю информацию о страховке:

• название страховой компании;
• тип полиса;
• его серию;
• дату отгрузки;
• действительность лицензии страховщика.

Данные в РСА могут поступать с задержкой. Не стоит паниковать, если поиск по информационной системе сразу после оформления полиса не дал результатов – нужно проверить ещё раз через день-другой.

Как отличить поддельный полис ОСАГО визуально

Главный признак подделки – «неправильный» цвет. На лицевой стороне настоящего полиса располагается микросетка светлого голубовато-зелёного оттенка. При этом в середине можно различить желтоватый оттенок, который исчезает ближе к краям. Поля бланков всегда белые. С обратной стороны полиса можно невооружённым глазом заметить небольшие красные «ворсинки».

Полис снабжён защитными элементами:

• вшитой металлизированной полоской с обратной стороны;
• водяными знаками со значком РСА;
• рельефным, а не просто напечатанным номером;
• пропечатанным очень мелко текстом «страховойполис» (без пробела) в графах «Дата заключения договора» и «подпись».

В числе других признаков подделки:

• Заполнение от руки. Все данные менеджер СК или агент должны вносить на компьютере – срок действия, ФИО страхователя и т.д. Если какая-то графа заполнена ручкой, полис наверняка поддельный.
• На первом листе в нижнем правом углу нет отметки о том, что бланк отпечатан на типографии ГОЗНАКа.
• Бланк ОСАГО отпечатан в формате А4. Настоящий бланк всегда на 1 см по высоте больше, чем стандартный лист формата А4, и этот нюанс мошенники часто не учитывают.

Если хотя бы одно нарушение налицо, полис поддельный.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

К сожалению, вариантов немного – следует обращаться с заявлением в полицию и надеяться, что мошенника найдут. Суд обяжет его вернуть полученные от обманутых автовладельцев деньги. Однако покупать новый полис всё равно придётся – штраф за езду без ОСАГО составляет 800 рублей, и обман со стороны злоумышленника не даёт права обходиться без страховки.

Если полис оказался поддельным у виновника ДТП, потерпевший не сможет рассчитывать на страховую выплату. В этом случае нужно договориться о возмещении с виновным водителем. Если тот отказывается выплачивать компенсацию, необходимо:

• обратиться в РСА с требованием официально подтвердить, что у виновника в момент аварии не было действующего полиса ОСАГО;
• провести экспертизу повреждений;
• отправить виновнику претензию с требованием оплатить стоимость ремонта и запчастей;
• в случае отказа – подать заявление о мошенничестве в полицию, а иск с требованием компенсации – в суд.

Поскольку ОСАГО подорожало, многие водители сами предпочитают покупать фальшивки по небольшой цене. Так делать не нужно – это невыгодно и нерационально. Любой автоинспектор определит подделку сходу, и автомобилисту придётся нести ответственность за поддельный полис ОСАГО. Если повезёт – выпишут штраф, если нет – можно получить обвинение в мошенничестве. И это не говоря о том, что в случае аварии есть риск «попасть» на крупную сумму! Честность в итоге всё равно обходится дешевле.