Франшиза в страховании

В последние годы услуга страхования становится все более популярной. Люди рассчитывают на защиту своего капитала, поэтому обращаются за помощью и гарантией к страховым компаниям. Но что делать, если предлагаемые тарифы не устраивают? Можно ли снизить свои затраты на страхование? – С помощью франшизы это действительно реально.

Виды франишиз и их особенности

Зачастую клиенты страховых компаний путаются в этой услуге. Причина – многообразие видов и множество нюансов при осуществлении страховых выплат. Чтобы исключить все непонятные моменты и наконец-то разложить все «по полочкам» рассмотрим основные виды франшиз:

1. Первый тип — условная. Здесь все просто. Страховая компания не осуществляет выплаты лишь в одном случае, когда величина затрат меньше, чем размер франшизы. Если затраты на восстановление поврежденного имущества превышают размер «скидки», то выплата производится в полном объеме. Каким должен быть размер условной франшизы? В этом вопросе многое зависит от страховой компании. В одном случае может быть установлен определенный процент, в другом – фиксированная сумма.

2. Второй тип – безусловная. В этом случае ситуация иная. Страховая компания выплачивает разницу между суммой нанесенного ущерба и размером установленной скидки. Для лучшего понимания рассмотрим пример.

Итак, вы застраховались на 500 тысяч рублей. Франшиза (безусловная) составила 5000 рублей, а ущерб – 2000 рублей. В этом случае никаких компенсаций ждать не стоит, ведь клиенту нанесен меньший ущерб, чем установлен размер скидки.
Ситуация может сложиться и по-другому. Размер страховой суммы и франшизы оставляет тот же, а вот ущерб вырос до 8 000 рублей. В этом случае компенсация будет выплачена, но не в полном объеме – 8 000-5 000 рублей = 3 000 рублей.

3. Третий тип – временная франшиза. Что это за «зверь»? Смысл прост. Страхователь и страховщик устанавливают (по договоренности) определенный срок наступления страхового случая. Допустим, это один год. Если в течение ближайшего года страховая ситуация произошла в срок до года, то выплата не осуществляется.

4. Четвертый тип – динамическая. Это оригинальный вид сделки, когда выплаты осуществляются, начиная не с первого страхового случая, а с любого другого (к примеру, третьего, четвертого или пятого). При этом размер франшизы с каждым разом растет (она имеет динамический характер). Так, на первый случай ее размер – 0%, на второй – 5%, на третий – 10% и так далее.

5. Пятый тип – высокая. Такой вид сделки между страховщиком и страхователем популярен при заключении крупных сделок (к примеру, с недвижимостью), поэтому и размеры ее соответствующие – не менее 100-200 тысяч долларов. Как это работает? В случае, если имущество пострадало в период действия договора, то страховщик покрывает ущерб полностью. По факту завершения выплат страхователь возвращает страховой компании сумму, равную размеру оговоренной скидки (франшизы).

6. Шестой тип – льготная. В последнее время все большей популярностью пользуются так называемые «льготные» сделки. При оформлении сделки в договоре сразу оговариваются случаи, когда компенсация осуществляться не будет. К примеру, если в ДТП виноват клиент страховой компании (для случая с КАСКО).

7. Седьмой тип – регрессная. При оформлении такой сделки страховая компания берет на себя ответственность оплатить ущерб в полном объеме и без учета скидки (при определенном страховом случае), а страхователь (клиент страховой компании) берет обязательство в дальнейшем вернуть оговоренную в договоре сумму (ее размер обычно равен величине франшизы).

Вывод

Как показала практика последних лет, появление франшизы повысило привлекательность услуги страхования и доверие со стороны клиентов, так как наличие в полисе франшизы, значительно удешевляет страховку. Остается только правильно воспользоваться новыми возможностями. Удачи.