Бесплатная консультация по телефонам:

+7 (499) 350-00-10 - Москва, Московская область

+7 (812) 627-17-93 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Возмещение ущерба по КАСКО

Проблемы на дорогах периодически возникают у любого водителя, чтобы их избежать, предусмотрительные люди оформляют страховые полисы, тем самым страхуя свое финансовое положение. Возмещение ущерба по КАСКО имеет огромное количество нюансов, в которых вы можете разобраться, прочитав статью.

Процесс страхования на возмещение ущерба

Перед тем, как разбираться в нюансах страхового возмещения ущерба по КАСКО, важно детально рассмотреть оформление страхового полиса КАСКО. Именно от того, насколько верно будет оформлена ваша страховка, будет зависеть сумма и факт получения выплаты в случае наступления страхового случая.

Страхование — заключение договора об ответственности страховщика перед клиентом, что и обуславливает восстановление полной суммы средств за авто в случае угона или его повреждения. Ниже, в таблице, вы можете ознакомиться с самыми популярными вариантами событий, которые упоминаются в полисах автострахования.

События, предшествующие возмещению ущерба
Исключения (страховка не выплачивается)
  • столкновения со статичными объектами (заборы, столбы, строения и др.);
  • разрушение автомобиля из-за стихий (сильный ветер, цунами, ураган и др.);
  • угон, похищение, другие действия преступников;
  • повреждения из-за участия в ДТП;
  • непроизвольное воспламенение, попадание авто в пожар или другой катаклизм подобного типа;
  • случайное повреждение авто из-за действия других лицами (не включаются поломки, вызванные непрофессионализмом ремонтников в автосервисе).
  • использование авто в неисправном виде;
  • умышленное повреждение авто, с целью получить выплату;
  • использование авто для обучения других людей, участие в спортивных соревнованиях (в этом случае нужна другая, более дорогая страховка);
  • конфискация авто судебными органами;
  • невнимательность на дороге, злостное несоблюдение правил;
  • за рулем авто на момент возникновения страхового случая находился человек не вписанный в страховку, с разрешения владельца;
  • повреждения нанесенные в результате военных конфликтов, забастовок, терактов и др.

Внимание! Все описанные выше условия могут быть изменены, некоторые пункты исключающие возможность получения страховки можно внести в нее, но при этом цена оформления полиса существенно возрастет.

Оформление страхования КАСКО наиболее часто производится сроком на 12 месяцев. Вы можете оформить такой полис на меньший срок или на больший. Тем, кто реально предполагает возмещение ущерба по КАСКО (неопытным водителям), рекомендуется оформлять полис ежегодно, так как условия его будут меняться, потенциальная сумма выплат по страховке также может возрасти.

Какие выплаты предусмотрены полисом?

КАСКО является дополнительным полисом, поэтому неоднократно с вами может случиться такой вариант событий, когда возмещение ущерба по КАСКО при ДТП совпадает с другим полисом, например, обязательным ОСАГО. В этом случае, условия КАСКО могут меняться, важно это понимать и знать об этом до начала споров со страховой компанией. Ознакомьтесь с условиями выплат по КАСКО ниже.

  1. В некоторых случаях ДТП, цена ремонта транспортного средства может превышать цену и достигать более 75%. Показатель в 75% — средний показатель, в разных компаниях он отличается, может быть как больше, так и меньше. Если подобное при страховом случае происходит, то СК не рассматривает вариант ремонт, производится полная выплата средств по страховому случаю тотального уничтожения ТС. В такой ситуации СК может постараться снизить фактическую выплату по полису страхования, поэтому необходимо проводить независимую экспертизу того, что осталось от вашего автомобиля.
  2. Довольно часто СК, вместо возмещения ущерба переводом средств, предлагают клиенту получить оплатить ремонт ТС. В этом случае, необходимо убедиться, что ремонт будет проведен у официального дилера, в вашем регионе. Ни в коем случае не соглашайтесь на более дешевые варианты, так как гарантийного ремонта вы можете не получить.
  3. КАСКО — дополнительное страхование, одним из важнейших пунктов, о возмещении ущерба которого является тот факт, что выплата производится в любом случае. Не имеет значения, стал виновником аварии клиент страховой компании или другой участник происшествия.
  4. Сумма компенсации в случае ДТП сильно снижается, если ваше авто эксплуатируется более 5 лет и уже бывало в серьезном ремонте. К сожалению, ничего поделать с этим нельзя, будьте внимательны при возмещении ущерба и не допускайте сильного снижения выплаты.
  5. Часть компенсаций может быть предоставлена и без документов от официальных правоохранительных органов. В большинстве случаев это суммы до 2% от общей суммы страховки, но не стоит забывать и о европротколе, который несколько увеличивает эту сумму.

Внимание! Не смотря на все сложности общения со СК, они стараются максимально удовлетворить все запросы клиентов, так как именно от КАСКО получают основную прибыль.

В каких случаях вам откажут в выплате?

Если ущерб автомобилю был нанесен преднамеренно вами или третьим лицом по предварительному сговору. Кроме того, что вы не получите свою выплату, на вас могут подать в суд за мошенничество.

В случае, когда повреждениям подвергся не автомобиль, а водителей, страховка КАСКО не выплачивает компенсаций. Обычно, за возмещение ущерба по такому виду повреждений отвечает ОСАГО. Для большей безопасности, вы можете дополнительно застраховать себя от различных повреждений в специальной СК. В этом случае, вы получите выплаты на руки и сможете компенсировать потраченные средства на лечение.

Внимание! Страхование от телесных повреждений достаточно специфическое, имеет очень много нюансов, будьте внимательны при его оформлении.

Также в выплате отказывают тем, кто был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, а также каким-либо другим способом нарушал закон РФ. В некоторых случаях, СК стараются отказывать в возмещении ущерба, если какие-либо важные документы имелись в авто, в момент угона, это же касается ключей. Такие события считаются повышающими возможность угона, из-за чего и пытаются отказать в страховке. Будьте внимательны, в таких ситуациях нужно спорить со страховой фирмой до самого конца, вплоть до суда.

Согласно УПК РФ, статьи 166, угон может расследоваться до двух месяцев, поэтому вы не можете требовать от СК выплаты ранее. Если только этот момент не оговорен в договоре.  Также обратите внимание, что сообщить об угоне страховому консультанту нужно максимально быстро, если вы сделаете это позже, чем через 5 дней, после угона, вам могут отказать в страховке на основании подписанного вами договора.

Если же вы не виноваты в происшествии, все документы в порядке, нормы права и закона соблюдены, вам не стоит переживать, возмещение ущерба обязательно произведут.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Порядок возмещения ущерба по КАСКО достаточно прост, но при этом необходимо нигде не ошибиться, чтобы не остаться без страховой выплаты.

  1. После того, как вы зафиксировали угон или попали в аварию, необходимо обратиться в полицию, чтобы зафиксировать этот факт. Если повреждения мелкие, в полицию обращаться необязательно, можно воспользоваться европротоколом.
  2. Сообщите в страховую об угоне или повреждении. Заполните все необходимые заявления, возьмите в страховой бланке и отдайте их в отделение полиции для оформлений, после чего вновь отнесите их в СК. Если речь идет о ДТП, то вам выдадут все необходимые документы сразу, ходить несколько раз в отделение не придется.
  3. В случае угона, статья 146 УК РФ предполагает возбуждение уголовного дела, которое будет расследоваться какой-то период (2 месяца). После того, как этот срок окончится, необходимо обратиться в полицию за справкой, что авто найти не смогли.
  4. Далее эту справку отдаете сотруднику страховой компании.
  5. В течение 3-10 дней, после передачи последней справки, вам должны возместить весь ущерб в полном размере.

Важно сделать все правильно, так как страховые компании стараются не возмещать ущерб и ищут для этого любую причину. Если вы считаете, что основания отказа вы выплате приведенные СК необоснованные, проконсультируйтесь с адвокатом, перед тем, как обращаться в суд.

Иногда страховая компания пытается тянуть с выплатой, в этом случае требуйте у них письменных отказов или объяснений задержки возмещения ущерба, без бумаг вы не сможете пойти в суд.

Как снизить риск отказа от выплаты по полису?

Есть всего несколько возможностей снизить риск отказа от возмещения ущерба. Первое, что нужно запомнить — иметь дубли всех документов, которые будут участвовать во время процесса получения страховки. Даже простая ксерокопия может вас спасти в определенный момент. Кроме того, необходимо соблюдать все сроки по подаче документов, прописанные в страховом договоре.

Второе, что нужно помнить, при возмещении ущерба по КАСКО без ДТП — сложность доказательной базы. Если событие произошло на глазах свидетелей, то вам очень повезло. Нередки случаи, когда возгорание ТС или другие бедствия, происходят без свидетелей, в закрытом гараже или на пустой улице. В этом случае, СК пытается доказать умышленное повреждение автомобиля. Поэтому, необходимо назначать только независимую экспертизу, которая поможет вам избавиться от различных проблем такого толка.

Статистика по страховым компаниям

Возместить ущерб в случае угона или повреждения автомобиля не сложно, главное следовать всем правилам. Наиболее важным этапом является заключение договора, в котором будут прописаны все моменты выплат, поэтому думать о возмещении ущерба необходимо заранее, еще в момент подписания договора со СК.