Страхование дачи

На протяжении многих десятилетий в нашей стране страхованию недвижимости практически не уделялось вниманию. Отчасти это объясняется недоверием к СК, отчасти – оптимизмом и надеждами на то, что ничего страшного не произойдёт. Но в последнее время ситуация меняется. И собственники недвижимого имущества начинают всё более ответственно относиться к своему имуществу.

Различные городские страховые программы уже приучили к оформлению полисов на квартиры и научили доверять СК. Но есть и относительно новые направления. К ним можно отнести страхование дачи. Какие-то владельцы загородных домов надеются на лучшее, другие обращаются в охранные службы.

Многие успели понять, что страхование загородного дома обходится намного дешевле, чем услуги охранных компаний либо восстановление имущества после ограбления или пожара. А пакетные предложения только увеличивают выгоду сотрудничества с СК.

Какими готовыми программами можно воспользоваться?

Ведущие СК предлагают оформить страхование загородного дома в нескольких вариантах:

  • Эконом-пакет. Распространяется на бюджетную загородную недвижимость, стоимость которой не превышает 15 тыс. долл., показатель может быть несколько выше при сокращении количества возможных рисков.
  • Полисы среднего уровня. Предполагает расширенный перечень страховых рисков.
  • Премиум пакет. Учитывают даже недорогие предметы, которые находятся в здании либо на участке земли. Это могут быть даже скутеры, снегоходы, антикварные вещи и прочее. При желании можно застраховать плодородный слой грунта, внешний вид придомовой территории и т.п.

Страхование загородных домов и участков

Агентства недвижимости сообщают, что приблизительно 50 процентов дачных участков официально не зарегистрированы. Этот момент очень важно принимать во внимание при выборе страховщика. Иногда владельцы незарегистрированной недвижимости получают отказ в оформлении полиса.

Сегодня на рынке работает много страховых компаний, которые предлагают застраховать официально незарегистрированные строения. Однако на них распространяется ограничение в выплате, она не превышает 1.5 млн руб. К тому же в подобных случаях набор страховых рисков достаточно ограничен. Например, если наступит стихийное бедствие либо пожар, выплата будет ограничена лишь в обозначенном в договоре размере.

Страховщики готовы рассматривать различные документы потенциальных клиентов, в некоторых случаях это может быть даже садовая книжка. Одной из таких компаний является РОСНО.

Принципы формирования стоимости страхового полиса на загородную недвижимость

Порядок выплат зависит от действий ряда базовых факторов. Одними из них являются

  • География участка. Расположение дома сказывается на стоимости договора страхования. Если в регионе наблюдаются очень высокие риски наступления страхового случая (сейсмически активные зоны, торфяные грунты и тому подобное), это сразу же влияет на размер выплат. Иногда разница в цене достигает 15%. Аналогичная ситуация наблюдается в территориях с повышенным уровнем преступности.
  • Основной строительный материал. Страховка загородного дома, построенного из дерева, обычно стоит 0.5-0.8% возможной выплаты. На здания из кирпича полисы почти в два раза дешевле – 0.2-0.6%.
  • Сотрудничество с частными охранными компаниями. Если на территории коттеджного посёлка действует ЧОП, это может посодействовать удешевлению страховки.

Другими факторами, которые содействуют уменьшению цены полиса, выступают постоянное проживание на даче, установка пожарной сигнализации и обработка материалов огнеупорными защитными средствами. Такого же результата можно добиться при использовании франшизы, которая предполагает, что клиент возьмёт некоторые риски на себя. К примеру, страхователь готов самостоятельно при необходимости заменить повреждённое стекло, однако хочет обезопасить себя на случай пожара.

После детального прочтения соглашения в некоторых случаях можно заметить оригинальные пункты. Так, если в местности вероятность теракта либо цунами ничтожная, их можно вычеркнуть, чтобы сэкономить.

Как оформить страховку

Сумма возмещения во многом зависит от рыночной стоимости загородной недвижимости. В некоторых случаях договор можно заключить в офисе страховщика, в других представителям СК потребуется выехать прямо на объект. Такие поездки не требуются для небольших дачных домов. Для них обычно нужно просто документально доказать владение недвижимостью. По данным полисам выплаты не превышают полмиллиона рублей.

Страхование дачи элитного сегмента в обязательном порядке предполагает выезд к ней и оценку имущества. Аналогично обстоит дело с недостроем.

Внимание! В случае выезда агента на объект страхователю придётся дополнительно заплатить 1-3% стоимости полиса.

Что нужно помнить при оформлении страховки дачи

Чтобы недвижимое имущество было надёжно застраховано, нужно принять во внимание скрытые опасности процесса:

  • Страхование по восстановительной стоимости более предпочтительное, чем по рыночной. В первом случае компенсация будет произведена с учётом полного ремонта сооружений. Сумма не может превышать максимальной величины, которая указана в договоре.
  • Страхование по реальной стоимости должно исключать возможность занижения выплат. При изменениях в зданиях и внутренней отделки они должны быть отражены в соглашении.
  • При страховании имущества в доме необходимо детально описать его: указать вид, марку, имеющиеся повреждения и тому подобное.

Внимательно прочтите соглашение страхования. В нём должны перечисляться документы, которые нужны для подтверждения возникновения страхового случая.

Почему могут отказать в оформлении полиса?

Иногда специалисты отказывают в оценке и оформлении возможных страховых выплат. К тому же страховщик уполномочен принять такое решение, когда вероятность наступления рисков превышает 90%. Например, это касается ветхих зданий либо тех, по соседству с которыми разгорелся пожар.

Страховщик может принять решение об отказе из-за того, что не удалось прийти к единому мнению об уровне будущей компенсации и оценке сооружений. СК может отказаться продлить договор. Такое решение может быть принято, если в ближайшем будущем произошло несколько страховых случаев.

Типичные причины отказа в компенсации ущерба

ГК РФ устанавливает причины возможного отказа. С их списком можно познакомиться в статьях с 963 по 965.

Отказать в выплатах при страховке загородного дома могут в таких случаях:

  • Страховой случай наступил в результате умышленных действий страхователя.
  • В договоре могут перечисляться причины для отказа в выплатах: при забастовках, военных действиях и т.п.
  • Если страховой случай не учтён в договоре. К примеру, при страховании дачи от пожара дом пострадал от наводнения.
  • Убытки были понесены в результате конфискации имущества (исключение – указание такого риска в договоре).
  • Доказано бездействие страхователя. К примеру, при возникновении возгорания он не вызвал пожарных.

Как избежать разочарований

Чтобы сотрудничество со страховщиком было успешным, необходимо удостовериться, что договор был составлен правильно, а оценка проведена чётко. Перед подписанием соглашения необходимо согласовать каждый его пункт.

Страховка дачи онлайн позволит сэкономить время и силы на посещение офиса СК. У себя дома можно проанализировать рейтинги и отзывы о компаниях, выбрать самую подходящую. После этого необходимо определить оптимальную программу. На сайте страховой компании можно выполнить предварительную оценку страховки. Если всё устраивает, заполните специальную форму, укажите все необходимые данные. После оплаты полиса его цифровой аналог будет отправлен на электронный ящик клиента. Документ можно распечатать либо при необходимости предоставить соответствующий файл.

Уделив должное внимание выбору страховой компании и программы, в будущем можно избежать проблем с компенсацией. Конечно, лучше, чтобы до этого дело не дошло. Но если неприятность всё же случится, у страхователя будет возможность с минимальными расходами восстановить полученный ущерб.