Страхование детей

Появление малыша полностью и на многие годы изменяет жизнь родителей. Вместе с радостью приходит осознание ответственности и необходимости защищать кроху. Подрастая, ребёнок может столкнуться с несчастными случаями и другими опасностями. Именно поэтому многих родителей интересует страхование несовершеннолетних детей.

Кому стоит оформить страховой полис?

Сегодня страхование детей до года и более старшего возраста в Российской Федерации носит исключительно добровольный характер. Полис может предполагать компенсацию при несчастном случае. Под ним понимается непредсказуемое и непредвиденное обстоятельство, которое не зависит от желания индивидуума и влечёт за собой временное либо постоянное нарушение здоровья.

Хотя предвидеть и предотвратить несчастный случай никто не может, от его последствий возможно защититься. Для этой самой цели и придуман страховой полис. Конечно, потерянное здоровье ребёнка и переживания родителей, но, по крайней мере, можно получить материальную компенсацию полученного вреда.

Выплата по страховке на ребёнка осуществляется в таких случаях:

• временное непредвиденное расстройство здоровья: ожоги, отравления и аналогичные заболевания;
• получение инвалидности;
• получение травм: переломы, ушибы, вывихи, растяжения, повреждения внутренних органов и т.п.
• летальный исход (смерть).

Договор страхования заключается по отношению к детям возрастом от 12 месяцев до 17 лет.

Особенности страхования детей

Сегодня оформить страхование новорожденных детей можно сразу же после их появления на свет. Договор заключается на срок не меньше года. Как правило, компенсация выплачивается в тех случаях, когда ребёнку требуется медицинская помощь в виду наступления непредвиденной ситуации. На обычные заболевания страховка не распространяется. К примеру, если у ребёнка появилось ОРВИ, то компенсацию родители не получат. А вот когда после отравления открывается язва, лечение оплачивает страховщик.

Страховка для детей при занятии спортом имеет свои особенности. Обычно в договоре конкретно указываются условия. С особым вниманием нужно покупать полис родителям, чей ребёнок занимается боксом, каратэ, гимнастикой и подобным спортом. Сэкономить на страховании можно, если срок действия полиса будет небольшим, например, он может быть оформлен только на период проведения соревнований. Если же любимое чадо пострадает от травм в ходе спортивной тренировки, компания расходы не покроет.

Виды полисов

Медицинская страховка для ребенка может классифицироваться по разным признакам. Как бы то ни было, большинство СК предлагает чаще всего две программы: временное и круглосуточное страхование. В первом случае полис оформляется на какой-то определённый срок или событие. Это может быть:

• посещение определённой учебной дисциплины (физкультура, допризывная подготовка, химия и т.п.);
• прогулки в вечернее время;
• посещение спортивного кружка;
• пребывание в детсаде либо школе.

Круглосуточная страховка для ребенка от несчастных случаев не имеет каких-либо ограничений по сроку действия.

Ещё один вариант – воспользоваться накопительным страхованием. Такая программа имеет ряд особенностей:

• договор страхования заключается на долгий срок, например, до наступления 18-летнего возраста;
• каждый месяц на счёт страховщика должна поступать определённая сумма, прописанная в соглашении;
• при наступлении страхового случая СК компенсирует затраты на лечение и выполняет другие выплаты;
• если в течение всего срока действия договора выплаты по полису не производились, тогда родители или ребёнок (в зависимости от условий полиса) в конце строка получают всю уплаченную сумму.

Именно подобные программы пользуются особой популярностью. Благодаря им можно не только обеспечить защиту своему ребёнку, но и накопить существенную сумму, а после взросление дитя потратить на его образование.

Страхование школьников

Страхование ребенка в школе позволит получить компенсацию за болезнь или наступление несчастного случая во время посещения учебного учреждения. Нередко травмы происходят именно в это время, поскольку родителей нет рядом, а учителя не могут уследить за переполненными классами.

Страховщики приспосабливаются под спрос и предлагают специальные полисы, которые защищают школьника во время учебных занятий. Как правило, они оформляются сроком на 9 месяцев. При получении травмы в стенах школы родители получат компенсацию. Страховка не распространяется на дорогу до учебного учреждения и возвращение домой.

Сколько стоит полис?

Обычно перед тем, как получить страховку для детей, родители интересуются ценами на рынке. На стоимость полиса влияют самые разные параметры, а также политика компаний, предоставляющих такие услуги. С повышением количества пунктов и срока действия увеличивается и цена.

В некоторых случаях за месяц страхования можно заплатить сто-двести рублей, в других ситуациях стоимость исчисляется тысячами. Здесь нужно больше ориентироваться на свои потребности, риски, цели и индивидуальные особенности ребёнка.

Можно ли заплатить меньше?

Цены страховых услуг могут отличаться в разы. Конечно, если вы можете позволить себе самую дорогостоящую программу, это очень хорошо и часто является лучшим вариантом. Но как быть тем, кто хочет защитить своё чадо, но имеет бюджетные ограничения? Для них есть реальные возможности снизить расходы. Рассмотрим их подробнее:

1. Платите только за то, что вам нужно. После прочтения договора можно обнаружить, что какие-то пункты не являются принципиально значимыми для вас. К примеру, ряд компаний вносит в соглашение различные оздоровительные процедуры либо вакцинацию. От них можно отказаться.
2. Оформите коллективную страховку. Может быть у вас получится застраховать сразу весь класс или хотя бы детей своих друзей? Нередко СК в подобных ситуациях предоставляют большие скидки.
3. Оформляйте с франшизой. Под ней понимается минимальная сумма, которую страховщик не возмещает. К примеру, при франшизе в 300 рублей, если за лечение было потрачено меньше, то СК ничего не заплатит. При медицинских услугах стоимостью в тысячи рублей из величины компенсации будет вычтена именно эта сумма. При наличии франшизы стоимость полиса значительно снижается, а в случае больших выплат их размер незначительный.
4. Откажитесь о страхования стоматологических услуг. На них приходится значительная часть стоимости полиса. Намного выгоднее платить за услуги стоматолога со своего кармана. Экономия будет ощутимой. Хотя, если у ребёнка зубы здоровые, этот пункт исключать не стоит.

Величина компенсации

В зависимости от причинённого здоровью вреда выплаты могут быть частичными и полными. При летальном исходе либо получении инвалидности компенсация будет самой высокой. Как правило, при увеличении стоимости полиса растёт и величина выплат. Приблизительные расчёты следующие: максимальная компенсация обычно определяется как цена полиса, умноженная в 50-200 раз. И всё же у страховщиков часто действует ограничение – максимальная выплата составляет 2 миллиона рублей, при получении травмы за границей компенсируется её эквивалент в иностранной валюте.

Порядок действий для получения компенсации

Наличие полисов с другими страховщиками никак не влияет на выплату. При желании договор можно заключить одновременно с несколькими организациями. При наступления страхового случая каждая из них обязана будет произвести выплату.

Обычно добровольное медицинское страхование ребёнка предполагает, что при наступлении страхового случая в течение трёх дней необходимо уведомить об этом СК.

Для получения компенсации в страховую необходимо предоставить такие документы:

• договор с компанией;
• документ, который подтверждает наступление страхового случая;
• страховой полис.

Подтвердить страховой случай можно с помощью таких документов:

• справка из больницы;
• подтверждение медицинской комиссии о присвоении инвалидности какой-либо категории;
• выписка из амбулаторной либо медицинской карточки;
• свидетельство о центре застрахованного лица (предоставляется оригинал и копия).

Страховщик может попросить и другие документы, которые бы подтвердили наступление страхового случая.

О чем помнить при заключении договора

Медицинское страхование детей требует особой внимательности при заключении договора. Особенно следует учесть такие моменты:

• выбор страховщика;
• детальное изучение предлагаемых услуг (можно воспользоваться официальным сайтом или позвонить);
• определите наиболее подходящую программу страхования;
• соберите все необходимые документы, чаще всего требуется свидетельство о рождении и паспорт ребёнка;
• подпишите соглашение и произведите оплату.

Обычно подписание договора проходит быстро, в пределах 30 минут.

Выбор страховой программы

Сегодня огромное количество страховых компаний предлагают свои услуги, поэтому выбрать действительно есть из чего. Начать лучше всего с отзывов. Идеально, если кто-то из ваших знакомых уже пользовался услугами этого страховщика. Но даже если таковых нет, можно почитать о нём в интернете. Особенно обращайте внимание на следующие факты.

1. Проанализируйте несколько сайтов с отзывами. На одном информация может быть искажена в любую сторону – как купленными положительными, так и отрицательными сообщениями конкурентов. Особенно внимательно прочитайте негатив, так вы сможете увидеть, в чём действительно проблема. Например, отрицательные отзывы могут сообщать о неудобном графике работы, не очень вежливом персонале конкретного отделения или других не принципиальных вещах. А вот если часто говорят об уклонении в выплатах, то это серьёзная почва для размышлений.
2. Проанализируйте своего ребёнка, постарайтесь сделать это максимально объективно. Если он очень активный, тогда хорошо, чтобы программа покрывала максимум рисков. Для детей с плохими зубами было бы мудро включить пункт с услугами стоматолога. Если же ребёнок сравнительно здоров и не очень активный, тогда базовые параметры в договоре могут стать оптимальным решением.

Нередко родители с недоверием относятся к страхованию. Кто-то из них полагает, что это просто бессмысленные расходы, другие не доверяют СК. Конечно, хочется верить в лучшее, что с ребёнком всё будет в порядке. Но к сожалению, такое бывает не у всех. Полис поможет защитить любимое чадо от неприятных случайностей. Хотя сейчас закон Российской Федерации не устанавливает обязательного страхования, в ряде стран такая практика существует. Она приносит хорошие плоды. Поэтому дальновидные родители не упускают возможности оградить своих детей от потенциальных неприятностей со здоровьем.