Бесплатная консультация по телефонам:

+7 (499) 350-00-10 - Москва, Московская область

+7 (812) 627-17-93 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Объекты страхования

Часто будущие страхователи не вполне ясно понимают, что именно они страхуют. Речь идёт не просто об автомобиле, квартире или выплате пострадавшему в ДТП. Объектом страхования являются интересы граждан и организаций, отвечающие трём требованиям:

  • они не противозаконны;
  • имеют имущественный характер;
  • могут либо должны быть застрахованы.

Противоправные и противозаконные интересы застраховать невозможно.

Виды объектов страхования

Сегодня в России существуют две основные группы таких объектов – личные (имущественный интерес в данном случае относится к личным благам) и собственно имущественные. Используются и другие, более узкие классификации: например, некоторые объекты гражданин может поместить под страховой «зонтик» добровольно, в то время как другие однозначно должны быть обеспечены страховым договором.

Объекты имущественного страхования

Это интересы трёх типов:

  • связанные непосредственно со своим имуществом, движимым и недвижимым;
  • связанные с необходимостью возмещения ущерба, когда виновником причинённого вреда стал сам страхователь (наиболее знакомая нам формулировка – страхование гражданской ответственности);
  • связанные с коммерческими операциями – различные бизнес-риски, которые приходится нести предпринимателям.

Объекты личного страхования

Здесь имеются в виду личные, неотъемлемые блага гражданина. В качестве объектов выступают интересы, относящиеся к причинению ущерба здоровью граждан, их жизни, а также к медицинскому спектру. Это страхование от любого рода несчастных случаев (производственных или спортивных травм и т.д.) и болезней, обязательное и добровольное (вспомните полисы ОМС) медицинское страхование, а равно и страхование жизни.

Объект страхования гражданской ответственности

Само понятие гражданской ответственности подразумевает обязанность виновника возместить нанесённый им ущерб. Появляется эта обязанность при условии совершения каких-либо действий, посредством которых были нарушены блага или интересы другого человека или юридического лица.

Таким образом, объектом страхования становится в данном случае ответственность человека по закону или по договору перед другими персонами за причинение им вреда. Этот тип страхования важен как для застрахованного, так и для потерпевшего. Первый не понесёт существенных финансовых затрат, а второй быстро получит компенсацию от страховой компании.

Объекты обязательного страхования

Обязательное страхование всегда основано на рисках, которые потенциально затрагивают интересы не только самого страхователя, но и других людей или даже всего общества. В соответствии с этим принципом закон устанавливает 6 видов обязательного страхования.

Прежде всего, это страхование гражданской ответственности:

  • владельцев грузовых и легковых автомобилей, мотоциклов и других транспортных средств (знакомое нам всем ОСАГО);
  • воздушных перевозчиков (авиакомпании принимают на себя ответственность перед пассажирами своих воздушных судов любых типов);
  • владельцев производственных предприятий, классифицированных как опасные (ОПО).

От деятельности этих лиц зависят как личные, так и имущественные интересы многих людей, прежде всего – их здоровье и жизнь. Согласно этой логике законодатель предусматривает и личное страхование пассажиров – туристов и экскурсантов. Выделяется также обязательное государственное страхование двух категорий лиц:

  • служащих Федеральной налоговой службы;
  • военнослужащих и приравненных к ним в системе обязательного гос. страхования граждан.

Как определяется стоимость объекта страхования?

Действительная стоимость объекта страхования рассчитывается, исходя из категории страхователя, вида имущества, установленных законом условий страхования. Эта оценка в дальнейшем служит основой для всех основных расчётов: полной страховой суммы, вносимой страхователем премии, размера страхового возмещения при наступлении предусмотренного в договоре случая.